【研究】消费金融领域:手机消费分期套现的常见情形

套现者自己或提供的借款人信息不符合贷款条件，进而找到贷款机构内部员工，员工伪造虚假材料或降低审核标准，帮助套现者通过贷款机构的审核，成功购买手机，套现者向员工支付报酬。后套现者卖出手机获利，且不偿还贷款。

套现者骗取或盗取个人(借款人)的身份信息和银行卡等信息，并利用这些信息与手机销售商签订虚假的手机买卖合同，办理虚假手机分期贷款，骗取贷款机构的贷款，实际上并未出售手机，套现者获取贷款后向手机销售商给予部分报酬。

在消费金融市场上，有一些职业的“套现中介”，为有套现需求但不满足贷款条件的借款人提供消费分期产品信息，并协助借款人在手机销售商处办理手机消费分期贷款业务，借款人成功购买手机，并向套现中介支付服务费。

手机销售商通常与贷款机构签订分期业务推广合作协议，因此有的手机销售商经营者借此合作便利，从其他渠道获取借款人信息，通过虚构借款人在自己的营业部购买手机的事实，骗取贷款机构的贷款。

消费金融欺诈案件中参与诈骗的主体身份多样，且实践中的欺诈情形较为复杂。贷款机构需在了解该类欺诈案件特点的基础上，做好前期风控审核，预防欺诈风险。而一旦出现诈骗后，应当及时采取法律途径进行反欺诈，维护自己的合法权益。