2019年保险科技进入“科技赋能”阶段，云计算、大数据等技术在改变保险行业核心价值链。众安在线提出“马上赔”在线理赔解决方案。泰康在线以“保险+科技”“保险+服务”双生态为发展战略。中国平安在科技和服务方面多元化发力。2020年受疫情影响，保险科技领域价值凸显并迎来利好。
一、
2019年保险科技发展动态
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保险科技发展概述
从行业整体来看，2019年保险科技投入持续加码。根据艾瑞咨询测算，2019年中国保险机构的科技投入达319亿元，预计2022年将增长到534亿元。
图1：2018－2022年中国保险机构科技投入情况
来源：艾瑞咨询
从发展趋势方面，有以下几个特点：
一是保险科技进入赋能阶段。2019年保险科技进入“科技赋能”阶段，云计算、大数据等技术在改变保险行业核心价值链。从发展进程上，保险科技赋能分为两个部分：承保数字化、理赔数字化。其中，承保数字化体现在渠道、产品设计、销售、核保等环节，应用数字化渠道、技术和大数据分析，再造客户投保流程。目前行业创新集中在承保端，包括平安、小雨伞保险等公司，而理赔与服务生态则是下一步创新的领域。
图2：保险科技历程趋势
来源：中国保险科技行业报告
二是理赔环节出现数字化趋势。从环节流程上看，理赔与服务环节总体数字化水平最低，原因是各方分裂程度高，基础设施差。目前车险和健康险理赔反欺诈出现数字化趋势，通过数字化技术解决部分流程自动化问题。例如众安在线利用声网Agora（一家实时音视频云服务提供商）赋能理赔环节。
图3：保险行业数字化渗透情况，1最低-5最高
来源：中国保险科技行业报告
三是保险科技正在从创新公司向传统公司扩散。其中销售渠道改变速度最快，主流保险公司均有自己的网销平台，并于第三方互联网渠道合作。例如，人保健康与支付宝合作推出“好医保”产品，泛华金控运用数据分析和移动端展业工具赋能代理人。
四是长期寿险的数字化未来市场空间较大。从保险产品类型上看，件均保费越高、条款越复杂的产品，数字化程度则越低。寿险中的长期寿险产品，数字化程度目前还很低，未来市场变化空间较大；财产险和健康险在承保端数字化水平很高，大多数公司已经通过数字化渠道进行产品销售、客户运营以及产品定制。
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众安在线动态
2019年互联网保险公司众安在线在“保险+科技”的驱动下，对依赖线下人力的车险理赔环节进行了创新服务模式变革。
一是众安在线与声网（Agora）公司合作，利用声网公司的实时音视频科技，在2019年10月正式推出了“马上赔”车险在线理赔2.0版本。出险时车主可以进入“马上赔”小程序或众安保险APP，实时视频连接客服，在一个视频通话里完成报案、查勘、定损、交单、核赔、结案等整个传统车险理赔流程，获得快速的智能定损及理赔打款服务。根据数据显示，通过“马上赔”使得众安在线万元以下理赔平均结案时间为11分6秒，最快为3分钟，相比传统流程7至8天的流程，有了极大提升。另外“马上赔”实现了车险理赔全流程线上化，节约线下办公费用、外勤人员费用等成本，相比传统模式每案成本下降37.2%。
二是众安APP上线“疫情助手”和“免费医生问诊”服务，并开通抗击疫情心理援助专线，以及众安互联网医院上线24小时免费发热门诊服务，实现足不出户免费“问医生”。
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泰康在线动态
2019年，泰康在线以“保险+科技”“保险+服务”双生态为发展战略。
一是泰康在线CEO刘大为提出，保险科技正在全面深入、覆盖保险业务的完整价值链，呈现出从“降本增效”逐渐向“客户体验优化”和“全面风险管控”转变的趋势；保险科技的投资方向开始向健康科技、医疗科技转变；泰康在线和合作伙伴在业内推出创新服务，例如住院押金垫付服务、齿科保健服务等。
二是2019年10月，泰康在线和互联网医药健康企业111集团达成合作，提出“保险+互联网医药”的服务组合，111集团将基于大数据对长期连续性用药进行分析，为泰康在线客户提供问诊、电子处方和送药服务。三是2019年11月，泰康在线联合360保险发布“360全民医保”百万医疗险，最高一年可提供600万元的医疗费用保障，保障年龄至65岁，可续保至99岁。
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中国平安动态
2019年末，中国平安在保险科技和综合服务领域主要情况如下：
一是平安好医生与德国默克公司（1668年创建，主要致力于创新型制药、生命科学以及前沿功能材料技术）合作，打造数字医疗综合解决方案，将可能建立涵盖疾病意识及预防、健康检查、个性化医疗及保健服务，以及“医疗健康+保险”平台。
二是平安壹账通已经将区块链在多个行业进行落地尝试，包括IFAB区块链智慧贸易融资网络、天津口岸区块链验证试点项目、香港金管局国际eTradeConnect贸易融资网络、周大福钻石盗损险项目、智慧环保平台等。
三是平安科技推出声纹风控产品并获奖，该产品以平安科技自主研发的声纹识别技术为基础，为金融行业多种场景提供安全认证解决方案，例如应用在平安金服、寿险的坐席登录系统，平安银行信用卡的客户进线场景等。
二、
2020年保险科技行业展望
在肺炎疫情的影响下，全国人民出行量减少，包括保险产品在内的线下各类交易受阻，众多保险机构开始应用科技手段进行线上展业和服务，降低疫情造成的影响。
疫情对传统保险行业产生较大影响。目前我国保险业重头仍主要以代理人渠道为主，代理人培训和展业都需要人员聚集和当面沟通，春节前后也是开门红关键阶段，疫情导致销售团队无法有效公关客户，公司的大型促销活动推迟或者取消，对新客户的主动接触减少，潜在业务无法开展。另外出勤和活动无法得到保证，代理人的增员和留存也会受到影响。
疫情为保险科技提供了展示身手的机会。一方面，保险代理人展业可以通过微信、官网等互联网渠道进行沟通，投保人可以在线上完成自助投保，替代传统线下面对面的方式；另一方面，代理人的培训也逐步开始线上化或线上线下相结合的方式进行。头部险企近年来已经在代理人方面强调科技赋能，如中国平安用AI技术控制人员入口，中国太保运用O2O模式打造场景化的培训体系，中国人保运用科技技术助力大个险营销等。此次疫情让已有一定保险科技积累的险企显现出相对优势，保险科技赋能保险行业的重要性进一步凸显。
中国人保（PICC）科技赋能农险应急服务。为应对疫情，中国人保应用技术手段开展远程承保理赔工作，推动农险全流程线上化投保，支持客户通过农险移动承保理赔APP或微信小程序等线上化工具，提交投保信息及对应证件资料，线上办理电子签名、承保公示、电子保单确认等环节，实现农户线上自助投保。
平安健康线上化战略作用凸显。平安健康保险股份有限公司是中国平安集团下的健康类业务企业。2016年，平安健康启动线上化战略，打造了线上服务平台—平安健康APP，目前平安健康APP支持保全线上化+健康服务线上化+医疗服务线上化。此次疫情期间，平安健康APP推出了两项服务：以平安i康保·公益战疫为代表的免费保单服务，以家庭医生为代表的免费咨询服务。这些举措为用户提供了系统性的保险+科技+医疗的综合服务，使得线上化战略积累的能力在这次疫情中得以体现。
众安在线面对疫情充分发挥自身科技和服务力量。一是为了给用户提供健康的生活服务保障，众安还联合包括Keep、VIPKID、喜马拉雅、易车等多家企业推出“抗疫能量包”，让用户在家也能开展在线学习、进行科学运动。二是众安APP上线“疫情助手”和“免费医生问诊”服务，集合60万医生在线问诊，发热门诊查询覆盖全国56个区域。三是春节期间，借助大数据、AI技术等手段，众安客服机器人精准分析用户需求，处理案件量超45万件。
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