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华益咨询“银行战略规划”产品解读和案例分析

日期：2025-12-30 13:55:14 来源：网络整理作者：本站编辑评论：0

战略既重要又容易被忽视，很多企业都没有战略或者觉得不需要战略。只要跟着市场走，怎么赚钱怎么干，随机应变不就好了？制定一个战略而不去执行纯粹是浪费精力和时间。

这句话有一定的道理，只有能够落地的战略才是有价值的。但是企业拥有了正确的可以落地的战略能够给企业带来巨大的变化，这种变化不是机会主义式的蛮干可以实现的。

本文全面解析华益咨询的“银行战略规划”产品，并通过解读华益咨询服务过的客户案例让战略规划的价值更清楚的呈现出来。

一、背景与现状

1、中小银行面临的竞争和压力

在金融跨界竞争愈演愈烈，强监管节奏日渐成为常态的大背景下，以农村商业银行为代表的中小银行虽然作为分散在广大农村和小城市的本地金融霸主。但是以互联网金融为代表的科技金融竞争已经让他们感到了压力。

在抓取客户方面，这些互联网巨头既有远见又有手段。从效率方面来看，有时候简直是对传统银行的一种降维打击。

以蚂蚁金服为例。2018年6月，网商银行董事长井贤栋宣布，全面开放“310”。并在未来三年，联手1000家金融机构，为3000万小微商户提供金融服务。“310”能力，即3分钟申贷，1秒钟放款，0人工介入。是依托移动支付并大数据技术，集成信用分析的一种商业模式，被世行行长金墉看做“科技推进普惠金融的典范”。

不但效率高，“310”每笔贷款成本2.3元，远低于常规贷款2000元的人力成本，且不良率0.54%，复贷率35%，准时还款率99.15%.....诸多优势交叉叠加，仅去年一年就新增小微商贷户300万，也让蚂蚁金服成长为全球最大的金融科技“独角兽”企业。

这300万小微商贷户就是中小银行的潜在客户。这些商户依赖上了科技公司，存款和贷款业务就是科技公司的事了，习惯的力量很可怕。一旦从开始就和你没有发生关系，越往后发生关系的成本就越高。

中小银行普遍面临转型的挑战，只有做好战略规划并实施落地，才能实现成功转型。

2、当前中小银行在战略规划方面存在着一些误区：

一是没有规划。既没有中长期的规划，又没有自己明确的方向和目标。省联社和市办下发的年度经营计划就是指导自己行社的发展战略。

省联社的年度经营计划是要照顾到省内所有行社的需求，而每一家行社都有自己的独特性，只有因地制宜才能制定出适合自己的的发展战略。

二是自身战略的研判仅仅依靠领导者和管理者的直觉和经验，缺乏科学的决策机制。你问他有没有规划，他说当然有，领导脑门一拍或者几个高管开个会议讨论一下战略规划的就出来了。这样的规划因为缺乏理性的分析和科学的决策机制必然不是一个高质量的规划。

三是战略沟通存在问题。制定了战略，只有总行领导清楚，员工并不了解银行的战略目标、内容与实施路径。同时，银行上下对未来发展方向没有达成共识，内部存在较大的分歧

制定战略规划的过程也是一个统一思想的过程，通过科学的工作方式在组织内部展开充分的沟通和培训，保证制定出来的战略是可以落地的战略，决不仅仅是写个文档那么简单。

四是战略不能很好的分解，缺乏有效的战略执行手段和保障措施。

战略要落地需要有效的战略执行手段和保障措施，要有具体的行动计划，要能落实到银行日常经营管理活动中。这样才能实现战略规划在人才队伍、产品组合、风险管理、运营流程、服务营销信息系统等方面不会相互脱节。

二、解决方案

华益咨询根据国内中小银行客户不同的发展要求和自身特色，借助平衡计分卡、五力分析、价值链等工具进行内外部严谨的调研分析，为中小银行建立健全整体战略、业务发展战略以及总部职能战略三位一体的战略规划体系，以推动中小银行实现可持续发展。

具体步骤如下：

1、分析诊断：通过深入的访谈、调研和资料整理对目标行社进行系统全面的分析研究，找准面临的问题和优势所在，为下一步整体战略的制定打下基础。

01 外部环境分析：主要包括宏观经济及行业市场分析、同业竞争及最佳实践分析和客户分析；
02 内部管理分析：主要包括经营现状分析、核心业务现状诊断分析、内部管理能力分析。

2、整体及业务战略制定

在第一阶段分析诊断的基础上，结合当前经济环境及金融业发展趋势的分析，借鉴省内外的领先经验，根据领导机关对目标行社的发展定位，综合考虑自身发展面临的外部机遇和挑战，制定整体的战略规划方案。

整体战略首先要确定的中小银行的愿景、使命、价值观。其次，设计战略目标、业务战略和职能战略。

01 战略目标：财务目标、经营模式、盈利模式；
02 核心业务战略：零售业务、公司业务、资金业务；
03 战略支撑体系：战略管理、运营管理、组织架构；

3、战略实施

战略规划的成果支持主要有三个方面：总体战略地图、全行平衡记分卡和关键行动计划。

总体战略地图是实现企业战略目标的整体路线图。它给战略计划的实施指明了路线，是战略计划实施的依据。

全行平衡记分卡通过财务、客户、内部运营、学习发展四个维度来绘制总体战略地图的一种方法。

为了有步骤的推进战略实施还需要有关键行动计划。关键行动计划规定了不同时期的工作内容和效果目标，为战略规划的落实提供了有力的保障。

华益咨询银行战略规划的项目咨询成果包括四部分内容（以农商银行为例）：

1、《农商银行战略规划分析报告》；

2、《农商银行战略发展规划报告》

3、《农商银行战略地图》

4、《农商银行战略目标与关键行动计划》

下面以华益咨询服务过的一个客户案例，进一步解释银行战略规划的内容。

1、客户背景

某农商银行挂牌开业两年多来，相继完成了战略规划设计、组织架构重组、干部员工竞聘、制度修订完善等工作，全行业务经营规模显著提升，但尚未形成完整的战略管理体系，仅有战略定位、战略目标，尤其在战略实施路径和战略宣贯方面存在很大的缺失。

2、解决思路

01 战略环境分析：

利用 PEST、SWOT 等分析工具，对该农商银行的内部业务和外部发展环境进行诊断分析。

02 战略规划设计：

基于战略分析成果，对该行的「使命」「愿景」「价值观」、核心业务战略和内部职能战略进行优化调整并制定战略实施路径。

03 战略地图绘制及行动计划方案编制：

基于战略发展规划，运用平衡计分卡工具，对银行战略目标进行分解，绘制战略地图并制定关键行动计划表。

3、客户收益

帮助客户制定了未来五年的发展战略规划，明确三大银行建设，制定向“大零售”银行转型的发展策略。
搭建不同客群属性的“场景营销体系”，创新打造“金融 + 公共 / 生活 / 产业 / 政务“等的移动便民支付场景。
从成立专项工作组、加强宣传及方式到多方联动等优化提升不良贷款清收策略从而压降不良贷款。
将五年战略目标分解到具体的执行条线部门和年度行动计划，使得战略规划更强调落地性。

4、成果展示

下面展示此客户银行战略规划的部分工作成果：

战略地图：

战略目标分解后的关键行动计划表：

智慧金融服务场景设计：

实施此战略规划以来，该行经过3年的努力实现了经营业绩质的飞跃，省联社年度排名从40名升至第8名。

改革与转型是时代的主旋律。对于企业来说，若想撬动改革，有一番大作为，战略规划是一个最好的切入点和抓手。

银行战略规划作为华益咨询产品手册里放在第一位的产品，显然它对中小银行的重要性不言而喻。中小银行要想实现质的飞跃必须有自己的战略规划，华益咨询作为一家服务上百家中小银行的专业咨询公司希望能够为广大中小银行的转型发展贡献自己的经验和智慧。

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