2026财富趋势,中国高净值人群白皮书

万通保险扎根香港50周年里程碑时刻，携手最懂中国富豪、记录中国财富变迁的胡润百富，联合发布了《2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》。

不仅是一份对中国206.6万户高净值家庭的深度解码，更是万通保险在扎根香港50周年的历史性节点上，对市场的深刻洞察和对未来价值趋势的前瞻，为未来财富管理模式落下的一次关键“定义”。

万通保险国际有限公司执行董事兼行政总裁张希凡先生亲自为报告撰写序言，宣布万通保险将全面升级服务体系，致力于为客户提供多元化、全球化、个性化及长周期陪伴的财富管理方案，指明万通保险未来的战略发展方向。

胡润集团董事长/首席调研官胡润先生开篇名义，指出了高净值人群财富管理策略的3大关键转向：投资逻辑从“增长优先”转向“防御与弹性双驱动”、境外投资已从“可选项”变为“必选项”、保险的功能定位正经历一场深刻的“价值升维”，清晰呈现出高净值人群财富思维的变迁。

2、高净值家庭地域分布：省级层面，广东领跑千万人民币净资产高净值家庭数量；城市维度，北京、上海、香港稳居前三甲

千万人民币净资产“高净值家庭”省份/城市分布

高净值人群的资金投向清晰展示了三大核心关切：金融投资（79%）、子女教育（66%）与购买保险（60%），反映出高净值人士对资产保值增值与财富传承的持续追求，对子女教育的深切期望，也普遍重视风险保障，构建抵御不确定性的坚实防线。

1、高净值人群的投资目标：最关注的是资产保值与增长、为重大目标储备资金、获取稳定现金流

2、高净值人群的风险偏好：整体以稳健型（30%）、积极型（25%）与平衡型（23%）为主

企业主倾向于稳健型和平衡型，金领中积极型比例较高，职业投资者的风险偏好更为激进。

3、高净值人群选择金融投资产品的关注因素：首先是风险控制（65%），其次是收益表现（58%），第三是投资策略（56%）

从家庭净资产规模来看，净资产3000万人民币及以下者，相比3000万人民币以上者，更关注收益表现；而净资产3000万人民币以上者，更关注流动性；

从年龄层面看，30-44岁人群更关注发行机构的实力与信誉，更依赖专业机构以降低决策风险；45岁以上人群则更重视信息透明度，倾向于通过充分信息披露进行自主风险判断。

4、高净值人群平均年投资收益率整体14%，其中职业投资者平均17%，企业主和金领均为13%

1、高净值人群青睐的保险类别：前三分别是医疗险（82%）、寿险（78%）和重疾险（77%）

即便财力雄厚，但高净值人群对于重大疾病可能引发的巨额医疗支出与收入中断风险，依然抱有强烈的“损失厌恶”心态。通过配置医疗险，通过确定的保费支出，转移未来不确定的的财务冲击，从而获得安全感和掌控感。

不同年龄段高净值人群在保险配置上有显著差异：45岁及以上人群对寿险有更高的配置意愿，规划重心转向财富的代际传承与税务优化。30岁-44岁中青年群体则更青睐年金险，正值职业黄金期与收入高峰，为未来锁定一份长期的、稳定的现金流，为高品质退休生活提供确定性保障。

2、中国高净值人群年均保费投入59万元人民币，长期财富规划（68%）、资产安全隔离（59%）与家庭财富传承（51%）是高净值人群配置保险的主要目的

3、高净值人群选择保险产品的考虑因素，首要考量保障内容与条款，其次是财富传承支持

4、高净值人群境外保险的需求偏好：重疾险（59%）、寿险（54%）和医疗险（44%）占据主导地位

相较于境内保险，境外保险在多个维度具有显著优势。重疾险方面，香港的产品保障范围更广，且通常设有保额递增机制，能够有效抵御通胀。更重要的是，很多产品带分红，在提供保障的同时还能带来潜在现金流，实现保障与增值的双重目标。

香港的分红险和指数型万用寿险IUL的预期收益极具竞争力，结合法律架构的灵活性，成为财富传承和税务优化的有效载体。

高净值人群在今外保险配置上呈现显著的年龄分化特征：45岁以上群体超过半数（57%）优先选择获取海外高端养老社区资格，比例远高于30-44岁人群（39%），后者更注重获得更全面的重大疾病保障。

6、高净值人群配置境外保险的年均保费为30万元人民币，购买境外保险的主要渠道是境外持牌代理机构和境外保险公司官方渠道

7、高净值人群对境外保险的青睐，主要基于三大优势：资产配置多样性（59%）、潜在收益更高（54%）与全球服务便利（49%）

8、高净值人群希望保险公司提供的服务，主要是养老规划服务、教育金规划服务和财产传承服务三大领域

9、高净值人群选择保险公司时，最看重的三大因素依次为：偿付能力与财务稳健度（58%）、公司规模与品牌知名度（48%）以及服务的专业性与响应速度（45%）

未来投资趋势与策略展望

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