2025 年 12 月，国家金融监督管理总局联合中国精算师协会发布的《中国人身保险业经验生命表（2025）》（下称 “第四套生命表”），将于 2026 年 1 月 1 日正式落地实施。
作为人身保险定价的核心依据，这份新生命表的到来，将直接牵动各类保险产品的价格变动 —— 其中两类热门保险或迎涨价潮
新生命表背后：中国人的寿命变化藏着关键信号生命表被称为 “人身保险业的基石”，直接决定了保险产品的定价逻辑。此次第四套生命表的核心变化，源于国人寿命的显著提升：男性平均预期寿命从 82.6 岁升至 84.5 岁，
女性更是从 87.6 岁跃升至 90.1 岁，
全国人口死亡率平均下降 20% 左右，且新增了单一生命体表，让保险定价更贴合不同人群需求；从历史数据来看，我国平均寿命每 10 年就会增长 2.8 岁，此次生命表修订正是对这一趋势的科学回应。
三类保险价格大变！涨降明细一看就懂
. 养老年金险、增额终身寿险：涨价幅度或达 20%这类以 “生存领取” 为核心的保险，受寿命延长影响最为直接 —— 客户活得越久，领取的养老金或增值收益就越多，保险公司的长期支出压力显著增加。
终身型重疾险、部分医疗险：涨价已成大概率事件虽然死亡率下降能抵消部分运营成本，但寿命延长带来的风险增量更为突出：随着年龄增长，老年群体重大疾病和慢性病的患病率会显著上升，而终身重疾险的保障周期覆盖整个生命周期，保险公司的理赔概率和持续时间都在增加
消费者必看投保指南：早规划才能少花钱、多保障面对即将到来的保险价格调整，与其纠结 “要不要买”，不如聚焦 “什么时候买”“怎么买”。结合行业规律和政策影响，这几点建议一定要记牢：
养老年金险：趁涨价前锁定高收益
养老规划的核心是 “锁定长期确定性”，当前在售的养老年金险仍沿用旧版生命表定价，收益和领取额度更具优势。
重疾险：越早买越划算，核保通过率更高重大疾病的高发趋势从未改变，而重疾险的保费与年龄直接挂钩 —— 年龄越小，保费越低，保障周期越长。
最后想说：保险的核心是 “未雨绸缪”科技的发展让个人健康数据、基因信息等被更全面地记录分析，未来可能有更多人因健康或风险原因失去投保资格；而高额的重疾治疗费用，足以压垮一个普通家庭的财务防线。正如行业共识：医生挽救的是人的生命，而保险守护的，是家庭的经济命脉。
#保险 #保险人 #财富管理
作为人身保险定价的核心依据，这份新生命表的到来，将直接牵动各类保险产品的价格变动 —— 其中两类热门保险或迎涨价潮
新生命表背后：中国人的寿命变化藏着关键信号生命表被称为 “人身保险业的基石”，直接决定了保险产品的定价逻辑。此次第四套生命表的核心变化，源于国人寿命的显著提升：男性平均预期寿命从 82.6 岁升至 84.5 岁，
女性更是从 87.6 岁跃升至 90.1 岁，
全国人口死亡率平均下降 20% 左右，且新增了单一生命体表，让保险定价更贴合不同人群需求；从历史数据来看，我国平均寿命每 10 年就会增长 2.8 岁，此次生命表修订正是对这一趋势的科学回应。
三类保险价格大变！涨降明细一看就懂
. 养老年金险、增额终身寿险：涨价幅度或达 20%这类以 “生存领取” 为核心的保险，受寿命延长影响最为直接 —— 客户活得越久，领取的养老金或增值收益就越多，保险公司的长期支出压力显著增加。
终身型重疾险、部分医疗险：涨价已成大概率事件虽然死亡率下降能抵消部分运营成本，但寿命延长带来的风险增量更为突出：随着年龄增长，老年群体重大疾病和慢性病的患病率会显著上升，而终身重疾险的保障周期覆盖整个生命周期，保险公司的理赔概率和持续时间都在增加
消费者必看投保指南：早规划才能少花钱、多保障面对即将到来的保险价格调整，与其纠结 “要不要买”，不如聚焦 “什么时候买”“怎么买”。结合行业规律和政策影响，这几点建议一定要记牢：
养老年金险：趁涨价前锁定高收益
养老规划的核心是 “锁定长期确定性”，当前在售的养老年金险仍沿用旧版生命表定价，收益和领取额度更具优势。
重疾险：越早买越划算，核保通过率更高重大疾病的高发趋势从未改变，而重疾险的保费与年龄直接挂钩 —— 年龄越小，保费越低，保障周期越长。
最后想说：保险的核心是 “未雨绸缪”科技的发展让个人健康数据、基因信息等被更全面地记录分析，未来可能有更多人因健康或风险原因失去投保资格；而高额的重疾治疗费用，足以压垮一个普通家庭的财务防线。正如行业共识：医生挽救的是人的生命，而保险守护的，是家庭的经济命脉。
#保险 #保险人 #财富管理
