第四套生命表将于2026年1月1日起正式使用。
金融监管总局有关司局负责人介绍，1996年，我国第一套生命表发布，之后，为及时反映我国人口结构和死亡率变化趋势，人身保险业每10年编制完善一次生命表，分别于2005年和2016年发布第二套和第三套生命表。2025年，精算师协会编制了第四套生命表，此次编制采集了行业近10年全量保单数据，数据样本量全球保险市场第一。
第四套生命表数据显示，保险人群预期生命持续提升，较第一套生命表增长了约十岁。业内专家表示，第四套生命表是保险产品定价的重要考虑依据，也将对定期寿险、养老年金等多类保险产品的价格产生一定影响。
对保险产品的定价有何影响？
由于预期寿命的延长、死亡率的下降，以身故为给付条件的寿险类产品，保费理论上会降低。
而以生存为给付条件的养老年金险等产品，则可能面临价格上涨，尤其是领取周期为终身的养老年金险产品，涨价的概率较大。
为什么建议尽早配置养老年金险？
其实，除了生命表对保险产品带来影响外，市场利率不断下调，对保险产品的定价影响也很大。
近期中国保险行业协会公布的2025年三季度预定利率研究值降至1.9%，较年初公布的数据下降了0.44%。而预定利率研究值又与预定利率的动态调整直接挂钩，未来预定利率可能还会进一步下行。
预定利率是保险产品定价的核心影响因素。预定利率下调，同等保额的情况下，人身险的保费将会增加，意味着我们想要获得相同的保障时，需要付出更多的保费成本。
第四套生命表的预期寿命延长，再加上利率不断下行，养老年金险未来大概率要涨价，如果你也想提升未来个人的养老品质，建议尽早配置养老年金险。
养老年金险主要有三大好处：
1、安全稳定。年金险会在合同里约定好什么时候领钱（领取年龄），能领多少钱（保额），领取方式（年领或月领），白纸黑字，受《保险法》约束。
2、锁定利率。养老年金险能以复利形式稳健增值，利益演示都体现在现金价值表中，配置之后，就能锁定终身的利率。在利率下行的大背景下，养老年金险具有“锁利”的独特优势。
3、终身领取。有的养老年金险保障期限是终身，被保险人只要活着，就可以一直领取养老金。领取周期与生命等长，有效应对长寿风险。
老龄化日益加深，只有尽早做好个人养老储备，未来养老才会有更多的选择，提升养老品质。用养老年金险来规划养老，省心省力，快去试试吧！
金融监管总局有关司局负责人介绍，1996年，我国第一套生命表发布，之后，为及时反映我国人口结构和死亡率变化趋势，人身保险业每10年编制完善一次生命表，分别于2005年和2016年发布第二套和第三套生命表。2025年，精算师协会编制了第四套生命表，此次编制采集了行业近10年全量保单数据，数据样本量全球保险市场第一。
第四套生命表数据显示，保险人群预期生命持续提升，较第一套生命表增长了约十岁。业内专家表示，第四套生命表是保险产品定价的重要考虑依据，也将对定期寿险、养老年金等多类保险产品的价格产生一定影响。
对保险产品的定价有何影响？
由于预期寿命的延长、死亡率的下降，以身故为给付条件的寿险类产品，保费理论上会降低。
而以生存为给付条件的养老年金险等产品，则可能面临价格上涨，尤其是领取周期为终身的养老年金险产品，涨价的概率较大。
为什么建议尽早配置养老年金险？
其实，除了生命表对保险产品带来影响外，市场利率不断下调，对保险产品的定价影响也很大。
近期中国保险行业协会公布的2025年三季度预定利率研究值降至1.9%，较年初公布的数据下降了0.44%。而预定利率研究值又与预定利率的动态调整直接挂钩，未来预定利率可能还会进一步下行。
预定利率是保险产品定价的核心影响因素。预定利率下调，同等保额的情况下，人身险的保费将会增加，意味着我们想要获得相同的保障时，需要付出更多的保费成本。
第四套生命表的预期寿命延长，再加上利率不断下行，养老年金险未来大概率要涨价，如果你也想提升未来个人的养老品质，建议尽早配置养老年金险。
养老年金险主要有三大好处：
1、安全稳定。年金险会在合同里约定好什么时候领钱（领取年龄），能领多少钱（保额），领取方式（年领或月领），白纸黑字，受《保险法》约束。
2、锁定利率。养老年金险能以复利形式稳健增值，利益演示都体现在现金价值表中，配置之后，就能锁定终身的利率。在利率下行的大背景下，养老年金险具有“锁利”的独特优势。
3、终身领取。有的养老年金险保障期限是终身，被保险人只要活着，就可以一直领取养老金。领取周期与生命等长，有效应对长寿风险。
老龄化日益加深，只有尽早做好个人养老储备，未来养老才会有更多的选择，提升养老品质。用养老年金险来规划养老，省心省力，快去试试吧！
