#外购药 和#院外特药 责任，有什么区别？
简单来说，外购药是医疗合理且必须的，但各种原因导致在医院买不到，要在医院外面的药房购买的药品。而院外特药则是在前者基础上再增加了一个限制，主要是针对癌症治疗的靶向药、免疫治疗类药品，一般会有明确的清单。
理论上，外购药责任包含院外特药责任。但实际上，保险公司会将院外特药从外购药责任中剥离出来，变成两个互不包含、相互独立的责任。比如，#众民保中高端医疗险 和#安盛卓越馨选 医疗险2025，它们在定义外购药的条款中都明确不包含院外特药。那为何要拆为两个责任？是不是显得有点多余？
当然不是，因为院外特药往往价格高昂，几千、几万，甚至几十上百万，单列在院外特药责任中，消费者在提前申请通过后，就可以享受在指定药房拿药，保险公司直付的待遇，而要是想通过外购药责任来理赔，就必须自己先给钱，事后再找保险公司报销，会比较考验消费者的流动资金能力。而对于保险公司而言，提前审批+指定药房拿药+直付，既可以提升服务，又可以更好地管控理赔风险。
众民保中高端医疗险的院外特药目前是156种药品，卓越馨选2025是296种。覆盖范围会不会不够全面？特别是一些新研发上市的抗癌药品，很多人担心不能及时更新到清单中。
其实大可放心，清单中的药品其实已经覆盖绝大多数癌症治疗药品，就算万一出现要用到清单外抗癌药的情况，我们也完全可以自己先出钱购买，再通过外购药责任找保险公司理赔。因为这两款产品的外购药责任只是不包含院外特药清单中的药品，并没有把清单外的抗癌药品排除在外。
但也有产品在这方面的规定不一样，比如，#复星联合星相守 长期医疗险，它的外购药条款最后部分是这么描述的：不包含国家药品监督管理部门批准且已在中国境内上市的靶向药物和免疫治疗药物，也不包括院外肿瘤特定药品。
星相守的院外特药清单是195种药品，所以，患者要是有使用这些药品的需求，用院外特药责任报销没问题。但要是这195种药品不能满足患者的治疗需求，要用到清单外的#靶向药 、#免疫治疗 药，那么外购药和院外特药责任都不能报销，只能自费。
最后，总结一下，外购药和院外特药是两个完全不同的保障责任，不同产品对这两项责任的定义可能会有所不同。大家在选择医疗险产品的时候一定要了解清楚，多研究细节，这样才能买到适合自己的产品！
#众安保险 #安盛保险 #复星联合健康保险
简单来说，外购药是医疗合理且必须的，但各种原因导致在医院买不到，要在医院外面的药房购买的药品。而院外特药则是在前者基础上再增加了一个限制，主要是针对癌症治疗的靶向药、免疫治疗类药品，一般会有明确的清单。
理论上，外购药责任包含院外特药责任。但实际上，保险公司会将院外特药从外购药责任中剥离出来，变成两个互不包含、相互独立的责任。比如，#众民保中高端医疗险 和#安盛卓越馨选 医疗险2025，它们在定义外购药的条款中都明确不包含院外特药。那为何要拆为两个责任？是不是显得有点多余？
当然不是，因为院外特药往往价格高昂，几千、几万，甚至几十上百万，单列在院外特药责任中，消费者在提前申请通过后，就可以享受在指定药房拿药，保险公司直付的待遇，而要是想通过外购药责任来理赔，就必须自己先给钱，事后再找保险公司报销，会比较考验消费者的流动资金能力。而对于保险公司而言，提前审批+指定药房拿药+直付，既可以提升服务，又可以更好地管控理赔风险。
众民保中高端医疗险的院外特药目前是156种药品，卓越馨选2025是296种。覆盖范围会不会不够全面？特别是一些新研发上市的抗癌药品，很多人担心不能及时更新到清单中。
其实大可放心，清单中的药品其实已经覆盖绝大多数癌症治疗药品，就算万一出现要用到清单外抗癌药的情况，我们也完全可以自己先出钱购买，再通过外购药责任找保险公司理赔。因为这两款产品的外购药责任只是不包含院外特药清单中的药品，并没有把清单外的抗癌药品排除在外。
但也有产品在这方面的规定不一样，比如，#复星联合星相守 长期医疗险，它的外购药条款最后部分是这么描述的：不包含国家药品监督管理部门批准且已在中国境内上市的靶向药物和免疫治疗药物，也不包括院外肿瘤特定药品。
星相守的院外特药清单是195种药品，所以，患者要是有使用这些药品的需求，用院外特药责任报销没问题。但要是这195种药品不能满足患者的治疗需求，要用到清单外的#靶向药 、#免疫治疗 药，那么外购药和院外特药责任都不能报销，只能自费。
最后，总结一下，外购药和院外特药是两个完全不同的保障责任，不同产品对这两项责任的定义可能会有所不同。大家在选择医疗险产品的时候一定要了解清楚，多研究细节，这样才能买到适合自己的产品！
#众安保险 #安盛保险 #复星联合健康保险
