彭敏晶,刘智钰,杜松华.人工智能代理体型、风险感知与消费者接受意愿[J/OL].中国流通经济,1-13[2025-11-19].
研究背景
从智能客服、 风险控制到算法交易，人工智能代理的应用日益广泛，尤其是在财富管理领域，智能投资 顾问正逐渐成为触达新生代消费者的重要渠道。 然而，金融服务具有高风险、高信息不对称以及决策结果影响重大等显著特性，使得信任成为用户接纳服务的关键前提。这类特性引发技术发展与市场应用之间出现采纳悖论，一方面，截至 2024年底，我国公募基金资产管理规模已突破32 万亿元；另一方面，消费者在面对关乎切身利益 的投资决策时，对非人类代理仍心存疑虑，导致人工智能代理的市场渗透率和用户活跃度远未达到 预期。大量研究证实，消费者对人工智能代理 的冰冷感、不可控性所引发的风险感知，是阻碍其 深度采纳人工智能代理的关键心理障碍。因 此，如何跨越人机之间的信任鸿沟，成为“人工智 能+金融”融合发展中的一个关键议题。
研究问题
厘清消费者对人类体型的刻板印象是否会迁移至虚拟的金融顾问，并检验该视觉线索如何通过影响消费者的风险感知，进而调节其投资意愿。
研究方法
实验法
研究结论
第一，人工智能代理体型对消费者接受意愿的影响受到金融产品风险水平的显著调节。第二，风险感知是解释人工智能代理体型与金融产品风险水平对消费者接受意愿交互效应的关键心理机制。第三，脑电活动结果为这一决策过程提供神经层面的证据。
研究亮点
具有较强的实践意义，研究结论为金融机构及相关科技企业在人工智能代理的设计与应用上提供指导。
#文献阅读 #人工智能 #实验法 #消费者接受意愿 #风险感知
研究背景
从智能客服、 风险控制到算法交易，人工智能代理的应用日益广泛，尤其是在财富管理领域，智能投资 顾问正逐渐成为触达新生代消费者的重要渠道。 然而，金融服务具有高风险、高信息不对称以及决策结果影响重大等显著特性，使得信任成为用户接纳服务的关键前提。这类特性引发技术发展与市场应用之间出现采纳悖论，一方面，截至 2024年底，我国公募基金资产管理规模已突破32 万亿元；另一方面，消费者在面对关乎切身利益 的投资决策时，对非人类代理仍心存疑虑，导致人工智能代理的市场渗透率和用户活跃度远未达到 预期。大量研究证实，消费者对人工智能代理 的冰冷感、不可控性所引发的风险感知，是阻碍其 深度采纳人工智能代理的关键心理障碍。因 此，如何跨越人机之间的信任鸿沟，成为“人工智 能+金融”融合发展中的一个关键议题。
研究问题
厘清消费者对人类体型的刻板印象是否会迁移至虚拟的金融顾问，并检验该视觉线索如何通过影响消费者的风险感知，进而调节其投资意愿。
研究方法
实验法
研究结论
第一，人工智能代理体型对消费者接受意愿的影响受到金融产品风险水平的显著调节。第二，风险感知是解释人工智能代理体型与金融产品风险水平对消费者接受意愿交互效应的关键心理机制。第三，脑电活动结果为这一决策过程提供神经层面的证据。
研究亮点
具有较强的实践意义，研究结论为金融机构及相关科技企业在人工智能代理的设计与应用上提供指导。
#文献阅读 #人工智能 #实验法 #消费者接受意愿 #风险感知
