据报道，2025年11月，多家消j公司都接到口头通知，并且受到窗口指导，预计在2026年3月前对存量完全落地，主要包括以下三点：
1️⃣个人贷款利率再降低至IRR20%以内
2️⃣把担保增信业务占比上限从50%压缩至25%
3️⃣限制消金公司ABS、金融债等融资渠道
这是自2015年最高人m法院限制36%，2025年助贷新规限制24%后，第三次限制消费贷款利率
以一笔1万元、12期的贷款，合同利率18%，另收2%担保费与300元会员费为例
合同利率18%，然而实际的综合成本IRR高达21.4%
直接影响——借款人利好，消金公司息差收窄
→IRR 20%以内：
借款人的“综合成本”，包含利息+担保fee+会员fee+咨询fee，降到20%以下。同时，消金公司再也无法以各项附加额外的名义多收费用了
→担保增信业务占比上限从50%压缩至25%：
按照例子，贷款1万元，担保额度从5k变为2.5k，借款人支付的担保费上限从100降为50。同时，遏制了消金公司 \"高息 + 担保费\" 的变相高利贷模式。并且，未来担保机构在的业务空间将被压缩。
→限制ABS、金融债等融资渠道：
这条主要影响消金公司，金融债和ABS曾是消金公司获取中长期、低成本资金的重要工具，渠道受限后，消金机构融资成本可能上升
间接&长期影响——消金公司内部&外部大变动、行业分化出清
→消金机构风险上升利润下降，监管下场倒闭业务模式变革，但同时内部可能引发裁员。
→自身风险承受能力弱、专业能力不足的机构，可能面临被收购、重组、破产等结局，例如捷信被京东收购、华融被监管介入重组、华泰汽车破产…
#消费金融 #银行 #金融 #负债 #负债人 #负债逾期 #信用 #金融知识 #银行工作
1️⃣个人贷款利率再降低至IRR20%以内
2️⃣把担保增信业务占比上限从50%压缩至25%
3️⃣限制消金公司ABS、金融债等融资渠道
这是自2015年最高人m法院限制36%，2025年助贷新规限制24%后，第三次限制消费贷款利率
以一笔1万元、12期的贷款，合同利率18%，另收2%担保费与300元会员费为例
合同利率18%，然而实际的综合成本IRR高达21.4%
直接影响——借款人利好，消金公司息差收窄
→IRR 20%以内：
借款人的“综合成本”，包含利息+担保fee+会员fee+咨询fee，降到20%以下。同时，消金公司再也无法以各项附加额外的名义多收费用了
→担保增信业务占比上限从50%压缩至25%：
按照例子，贷款1万元，担保额度从5k变为2.5k，借款人支付的担保费上限从100降为50。同时，遏制了消金公司 \"高息 + 担保费\" 的变相高利贷模式。并且，未来担保机构在的业务空间将被压缩。
→限制ABS、金融债等融资渠道：
这条主要影响消金公司，金融债和ABS曾是消金公司获取中长期、低成本资金的重要工具，渠道受限后，消金机构融资成本可能上升
间接&长期影响——消金公司内部&外部大变动、行业分化出清
→消金机构风险上升利润下降，监管下场倒闭业务模式变革，但同时内部可能引发裁员。
→自身风险承受能力弱、专业能力不足的机构，可能面临被收购、重组、破产等结局，例如捷信被京东收购、华融被监管介入重组、华泰汽车破产…
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