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家族信托之信托行业的转型方向简析

日期：2023-08-09 22:14:27 来源：网络整理作者：本站编辑评论：0

家族财富管理观念的渗透，相关法律法规的建立，家族财富管理市场需求加速显现。尤高净值人群其资产规模庞大，除了对实现财富保值增值的基本要求外，更期望获得多种综合性服务。信托公司始终定位高净值人群，且在资产配置、产品创设及业务资质等方面具有优势，在家族信托业务中扮演着举足轻重的角色。因此大力发展家族信托既是财富管理市场发展的新要求，也是信托公司财富管理业务转型的首选。以下是信托行业转型的几个重要方向：

一、行业监管趋严，引导信托公司本源化转型

随着资管新规的正式实施，在压降融资类信托及通道类信托的大背景下，对于处在转型期的信托公司，回归本源业务是唯一的选择，大力发展与受托人服务相关的业务。具体包括三个方向：1、转型服务信托，做好受托人服务平台。2、做家族财富管理的整合服务供应商。3、打造以资产管理为主的优质供应商。

二、同业竞争加剧，迫切要求信托公司业务转型

由于中国财富管理行业起步较晚，目前整体还处于较初级的发展阶段。中国国内财富管理机构提供的服务主要侧重于资产管理，普遍存在产品体系单一、有效供给不足的问题，难以满足客户一站式多元化配置的需求，更难以满足客户法律税务、家族传承等更高层次的需求。但在统一行业监管标准、推动行业回归本源的要求下，各类机构纷纷布局财富管理，将财富管理业务作为重要转型方向，积极抢占市场先机，同业竞争逐渐加剧。

此外，金融对外开放不断加速，中国国内财富管理机构不得不加快转型步伐。随着金融业开放大门进一步打开，通过引进具有专长和国际影响力的外资金融机构，有利于学习借鉴先进成熟的投资理念、经营策略、激励机制和合规风控体系，进一步丰富市场主体和业务产品，激发市场竞争活力。

三、信托公司坚持高净值客户定位，为业务转型打下坚实基础

从客户维度来看，根据客户资产规模的不同可以将客户分为普惠客户、大众富裕客户、高净值客户和超高净值客户等不同的类型。因而各类机构如何对自身进行定位，并匹配不同类型客户的需求就成为机构博弈的方向。普惠客户众多，其对家庭财富管理需求相对简单，同质化程度较高。

因此提供标准化服务的银行、公募基金等机构参与较多。而对于高净值和超高净值客户，由于其资产规模庞大，对于管理资产的安全性、收益也会要求更高。这一类客户对于税务规划、子女教育、家族财富传承等方面的综合服务需求具有特殊要求，需要金融机构为其提供专属的管家式服务，而家族信托业务恰好能有效满足这些需求。

文章来源：网络

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