为贯彻落实国家服务实体经济、支持小微企业发展等战略部署，为落实国家支持小微企业融资的政策要求，强化国企担当作为，持续做好小微企业金融服务工作，中国人寿财产保险股份有限公司（以下简称“中国人寿财险”）江苏分公司积极响应当地政府号召，推出“泰信保”项目，充分发挥贷款保证保险增信功能，助力小微企业顺利获得生产经营贷款。

小微企业抗风险能力相对较弱、经营管理能力参差不齐，银行对小微企业“不敢贷、不愿贷”。为降低贷款损失，银行往往针对小微企业提高贷款利率，或采用抵质押等措施提高小微企业的融资成本。针对小微企业“融资难、融资贵”问题以及小微企业轻资产的特点，中国人寿财险江苏分公司深入推进政府、银行、保险公司三方合作，创新开办“泰信保”贷款保证保险项目，政府、银行、保险公司按照比例合理分担贷款风险，降低银行信贷对不动产等传统抵押物的过度依赖，为小微企业、个体工商户提供信贷支持，解决小微企业“融资难、融资贵”问题。

“泰信保”项目由泰州市财政局牵头组织开办，按照“政府引导、财政支持、市场运作、风险共担”原则进行风险分担，通过“政府+银行+保险”的创新业务模式，将银行承担100%贷款风险转变为政府、银行、保险公司三方按一定比例进行风险共担，实现了资源整合、多方共赢。政府提供信用担保基金，对该项目提供风险补偿，并选择资质较好的银行和保险公司进行准入，分别为小微企业提供生产经营贷款和增信担保服务。相较传统的银行渠道，小微企业可以更快捷获得生产经营资金，在风险比例共担的情况下可以获得更充足的资金支持。

该项目契合地方产业发展政策，重点支持进入上市辅导期的企业、市级及以上独角兽企业、瞪羚企业、专精特新企业、“智改数转”企业、“科技创新积分”排名前100名的企业等小微企业，积极支持先进制造业、战略性新兴产业的小微企业。中国人寿财险江苏分公司泰州支公司主动与当地创新型小微企业、合作银行进行信息对接，精准获客，为其提供生产经营资金支持。

该项目操作申请流程清晰，企业通过泰州市产融综合服务平台“泰信保”业务系统申请办理，线上实现借款经营主体与银行、保险公司的对接，银行、保险公司线下开展尽职调查，并办理相关信贷、保险业务。

该项目代偿补偿流程清晰，追偿事项明确，如借款经营主体未能如期归还贷款金额，银行、保险公司、基金管理人按约定开展相应的催收、审查、代偿、追偿工作。

该项目设置不良率预警指标增强对业务的风险管控，当不良贷款率超过3%时，暂停新增业务，同时组织评估存量业务风险。

为了更好服务小微企业，推动项目稳步发展，中国人寿财险总公司协同分支公司理顺承保标准和业务流程，向小微企业提供便利化投保渠道；加强科技赋能，根据项目特点和业务实际，及时优化调整风控策略，在风险可控的前提下加大对小微企业的支持力度；加强业务培训，打造典型，将“泰信保”模式在公司内积极推广。江苏分公司及泰州中支成立专门团队，做好展业、尽调、核保等分工，权责明晰，提高内部服务效率；加强与政府、银行沟通，做好三方准入标准统一，理顺投保与放贷等不同主体间业务环节衔接，加快对接效率，提高承保、放贷时效；持续做好项目回溯分析，及时优化承保、理赔流程，更好服务小微企业。

为更好地服务小微企业，降低小微企业融资成本，中国人寿财险江苏分公司泰州中支主动跟进小微企业融资需求，对符合续保条件的正常类小微企业贷款积极给予续保支持；对于符合延期还本付息条件的小微企业，主动通过短信、微信等形式提前对接企业延期需求；在有效评估风险的前提下，对于缺乏部分材料的延期续保申请可“容缺办理”，事后补齐；对确有还款意愿和吸纳就业能力、存在临时性经营困难的小微企业，与政府、银行积极进行三方沟通，根据借款人生产周期及资金回笼周期等情况，合理协商确定贷款还本付息方式和保险续保方式；主动向短期遇困的小微企业降低保险费率，助力小微企业渡过难关。

2023年，“泰信保”项目累计助力泰州市64家小微企业获得融资金额3亿元，为制造、食品、医药、电子新兴行业等产业链上下游企业提供风险保障。

“泰信保”项目创新探索了“政银保”风险共担的业务模式，是解决小微企业“融资难、融资贵”的有益探索，是金融支持小微企业减负纾困、发展生产经营的良好示范。