3月18日，《财新周刊》发布了新期刊（2024年第11期）的封面文章——《处置问题险企》，引发了行内热烈的讨论。
文章分析了资管新规出台后，银行理财、基金产品打破刚兑的背景下，由于储蓄险较为刚性的保底收益，成为近两年消费者更青睐的金融产品。
基于有《保险法》和保险保障基金制度，大家充分相信自己购买的储蓄险到期可以兑付，大多数消费者并未关注保险公司自身运营是否存在问题。
而现实情况是，我国保险业发展历史并不长，金融监管也在不断总结中吸取经验；得益于中国经济高速增长的40年，许多问题被快速发展的成果所掩盖，在风险防范和风险管理方面并未做好充足的准备。
近几年，保险行业风险事件频发：包括华夏、天安、恒大，安邦等，还有很多排队等待接管的险企。据统计，实实在已经发生风险的资产可能高达6000亿元。这些“窟窿”，应该如何化解？才能实现软着陆？
文中这一句短短的文字，什么意思呢？
“可以对保险合同进行合理变更”意味着保险行业有可能“打破刚兑”，这需要一定的时间逐步调整，但必然是未来行业不断发展的趋势。
无论《保险法》未来会如何修订，不管未来还会不会有很强的“兜底机制”，建议大家配置保险时，理性分析：
1、不仅要看产品的价格，还要看公司的实力和背景、经营是否稳健，毕竟保险合同是一份长期的契约；
2、如果一味选择小保险公司（或一些互联网公司）看上去很便宜性价比高的产品，也要承担未来公司经营不稳定的潜在风险（未来10年、20年、30年能否兑付存在一定不确定性）。
就如我们知道某些村镇银行、小型的股份制银行给出的储蓄利息比四大行（工农中建）的高，可大部分人仍然选择把钱放在大银行，为什么？放心！
作为消费者，我们需要加强风险防范意识和辨别能力，才能让保险市场形成一种良性的经营环境，让更多优秀的公司成长起来！
在目前的环境下，总结而言：50万以内的银行存款、国债、储蓄型保险，对比其他金融工具（比如基金、股票等），依然是市场上“刚性兑付”的更有优势的资产！
提升自己的理财知识，改变理财观念，选择专业的财务顾问，提前做好资产配置，是一种智慧的选择。
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