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中国金融电子支付设备行业:设备兼容性问题突出

日期：2024-01-20 07:05:52 来源：网络整理作者：本站编辑浏览：26 评论：0

智研瞻产业研究院发布：《中国金融电子支付设备行业深度调研及投资前景预测报告》

金融电子支付设备行业定义

金融电子支付硬件体系是推动金融业信息化进程的核心要素之一，其关键设备涵盖了自动取款机（ATM）、销售点终端（POS）以及一系列自助服务设施，如信息查询机、自主缴费终端和存折补登机等，这些设施构成了功能丰富的自助服务站（KIOSK）。这些设备广泛部署于银行的综合营业机构内及独立设置的自助银行网点中，布设主体主要包括中国人民银行及四大国有商业银行，即中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。

金融电子支付设备行业分类

金融电子支付设备是专门用于处理和传输金融交易的设备，它们被广泛应用在多种场景中。根据功能和用途的不同，这些设备可以被大致分为几类。ATM机：自动取款机，主要设置在银行综合营业网点及离行式自助银行网点中，用户可以进行现金提取、转账等操作；POS机：销售点终端，广泛应用于零售商户处，为用户提供信用卡或借记卡刷卡消费服务；自助信息查询机：提供公共信息服务，如公交查询、地铁查询等；自助缴费机：用户可以通过自助缴费机完成各类费用的缴纳，如水电煤气费、电话费等；自助存折补登机：用户可以进行存折的补登操作。

金融电子支付设备行业发展历程

金融电子支付设备行业自20世纪80年代开始发展，当时主要采用磁条卡和密码键盘等技术。随着互联网的普及和电子商务的发展，金融电子支付设备行业得到了快速发展。在21世纪初，出现了基于芯片技术的智能卡和移动支付等新技术，使得金融电子支付设备更加安全、便捷和智能化。近年来，随着人工智能、区块链等新兴技术的发展，金融电子支付设备行业也在不断创新和完善，为用户提供更加高效、安全、可靠的服务。

金融电子支付设备行业上中下游

金融电子支付设备上游行业主要包括硬件和软件供应商，如芯片制造商、支付终端制造商、加密技术提供商等。下游应用行业方面，金融电子支付设备广泛应用于银行、超市、商场、酒店、餐饮、公共交通等领域。通过使用金融电子支付设备，用户可以实现快速、便捷的支付服务，提高了交易效率和用户体验。同时，金融电子支付设备也为企业提供了更加安全、可靠的支付解决方案，促进了商业活动的发展和繁荣。

我国金融电子支付设备行业市场规模和增长率

自2006年以后，随着中国全国银行体系对统一网络平台建设的不断深化和完善，金融电子支付设备行业迈入了一个迅猛发展的新时期。特别是在非现金支付业务上，至2023年第二季度，银行业已累计处理了735.78亿笔电子支付交易，涉及金额达到842.19万亿元人民币，相比去年同期，交易量和交易额分别增长了8.05%和11.65%。与此同时，在同一时期内，非银行支付机构完成了高达133082.57亿笔的网络支付业务，交易总额为82.74万亿元人民币，按可比口径计算，相较于去年同期，交易数量和金额分别实现了18.38%和16.07%的增长率。

据统计数据显示，2020年中国新增社区银行服务点达到5580个，小微金融服务网点则设立了2206处。在银行业整体向数字化转型的进程中，传统物理网点的作用逐渐减弱，新设立的网点更倾向于小型化、微型化的模式布局，更加紧密地融入居民生活区与社区环境。与此同时，网点转型的一大特征体现在智能化设备服务能力的大幅提升以及效率优化上，旨在将原来需人工处理的复杂业务逐步过渡到自助机具操作。截至2020年底，全国范围内非完全统计的自助银行建设总量达到了15.62万处；部署的自助服务设备数量总计97.37万台，其中当年新增的创新性自助设备为1.52万台。至2021年时，自助服务设备的部署量约达92.85万台，当年新增投放的创新自助设备则估计有1.64万台左右。

2020年度，中国银行业自助服务设备完成的交易总量下降至212.54亿笔，相较于前一年度即2019年的数据减少了约141.31亿笔交易，同比下降幅度高达39.94%。同时，在交易金额方面，2020年中国银行业自助设备累计处理的资金总额为43.42万亿元人民币，与2019年相比，交易规模缩减了大约18.43万亿元，同比下滑29.80%。

金融电子支付设备行业政策

中国金融电子支付设备行业政策旨在促进该领域的健康发展，通过制定和实施一系列措施来保障支付安全、推动技术创新、优化市场环境及服务普惠金融。政府层面强化了对行业的监管机制，建立了严格的产品标准和移动支付技术规范，确保各类支付设备符合国家信息安全与用户隐私保护的要求。

在政策规划上，鼓励金融机构与非银行支付机构加大投入，提升电子支付设备的技术水平和服务质量，并支持企业研发新型支付终端以满足多样化的市场需求。同时，政策还侧重于推进金融服务向乡村、社区等基层地区延伸，通过增设自助服务网点、推广低成本的微型金融电子支付设备，改善金融服务覆盖范围，助力社会经济各领域数字化转型。

日期	政策	内容
2018年8月31日	《中华人民共和国电子商务法》	规定了电子商务经营者应当遵守的基本原则，包括保障消费者权益、保护个人信息安全等，为金融电子支付设备的合规运营提供了法律依据。
2016年4月1日	《非银行支付机构网络支付业务管理办法》	规定了非银行支付机构开展网络支付业务的准入条件、业务流程、风险管理等方面的要求，对金融电子支付设备行业进行了规范。
2015年7月	《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》	提出了一系列支持互联网金融发展的政策措施，包括鼓励创新金融产品和服务、加强监管协调等，为金融电子支付设备行业的创新发展提供了指导。

金融电子支付设备行业存在的问题

技术更新换代速度快，设备兼容性问题突出。随着数字货币、区块链等新兴技术的崛起，以及移动支付、生物识别支付等新型支付方式的普及，对金融电子支付设备提出了更高的要求。然而，现有设备在支持新标准和协议上可能存在滞后，导致设备更新成本增加，且可能无法满足所有新型支付方式的需求，影响用户体验。其次，信息安全与隐私保护压力增大。金融电子支付设备直接涉及到用户的资金安全和个人信息，而随着黑客攻击手段的不断升级，设备在数据加密、身份认证等方面的安全防护能力面临严峻挑战。一旦发生信息泄露或被恶意攻击，将对用户权益造成严重损害，并引发社会公众对电子支付方式的信任危机。

再者，行业规范与监管机制尚不完善。由于金融电子支付设备行业发展迅速，部分法规政策及行业标准尚未及时跟进，存在一定的监管真空地带。这可能导致市场中产品质量参差不齐，不合规产品流入市场，不仅影响行业的健康发展，还可能给消费者带来潜在风险。另外，市场竞争日益激烈，同质化现象严重。目前，金融电子支付设备厂商众多，产品功能和服务趋同，缺乏核心竞争力和差异化优势。如何通过技术创新和优化服务来提升自身竞争力，是行业内企业普遍面临的难题。

金融电子支付设备行业发展前景预测

金融电子支付设备行业的发展前景充满活力且具有广阔空间。随着科技的不断进步与社会经济的持续发展，无现金化、数字化趋势愈发明显，电子支付已经成为全球金融交易的重要手段，这对金融电子支付设备行业提出了更高的需求和发展机遇。新兴技术如人工智能、大数据、云计算、区块链以及5G等将深度赋能金融电子支付设备，推动其向更智能、便捷、安全的方向发展。例如，通过生物识别技术实现更为精准的身份验证，提升支付安全性；运用大数据分析优化用户支付体验，提高运营效率。

其次，普惠金融政策的实施和移动互联网的普及使得电子支付覆盖群体日益扩大，从城市深入乡村，从传统商业领域扩展至公共服务、交通出行等多元化场景，这为金融电子支付设备提供了庞大的市场需求和应用场景。随着全球数字经济的加速推进，跨境支付、数字货币等领域将迎来新的发展机遇，金融电子支付设备作为连接现实世界与数字世界的桥梁，将在其中扮演关键角色，助力构建更加开放、包容、高效的全球支付体系。政策层面的支持也将有力地促进金融电子支付设备行业的健康发展，包括制定和完善相关法律法规、加强信息安全保护、引导和支持技术创新等，都将为行业提供良好的发展环境。总之，未来金融电子支付设备行业将以科技创新为核心驱动力，凭借不断提升的产品性能和服务质量，满足并引领日益增长的多元化、个性化支付需求，展现出强劲的发展潜力和广阔的市场前景。

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