绪  论

伴随我国人口老龄化程度持续加深、老年疾病谱系加速转型，高龄化、失能化、慢病常态化、失智高发化成为新时代老年群体核心特征。截至2025年底，全国60岁及以上老年人口突破3.2亿，其中65岁及以上老年人口超2.3亿，慢性病老年患者占比达83.9%，失能、半失能老年人超4500万，失智老人占养老机构入住人群16.0%，老年群体长期医疗、康复、护理、安宁疗护刚性需求持续攀升。

长期以来，我国医疗体系与养老体系存在明显割裂：医疗机构重治疗、轻康养，养老机构重生活照料、缺医疗支撑，居家养老缺专业健康管护，形成“小病拖、大病挤、康复无门、养老无医”的民生痛点。医养结合通过整合医疗卫生与养老服务资源，构建“预防、诊疗、康复、护理、养老、安宁疗护”全链条服务体系，是破解供需错配、完善老龄健康服务体系的核心举措。

2025年作为“十四五”收官、“十五五”谋划的关键节点，国家五部门联合印发《关于开展医养结合促进行动的通知》，明确2025—2027年三年攻坚目标，推动医养结合服务县域全覆盖、机构规范化、服务精细化。在此行业转型关键期，系统复盘发展历程、梳理业态模式、排查核心短板、精准施策赋能，对推动医养结合从“规模扩张”向“质量提质”、从“政策驱动”向“市场内生增长”转型具有重要现实意义。

我国医养结合产业发展历经十余年迭代，伴随政策持续完善、市场逐步培育、服务不断细化，整体可划分为四个核心阶段，每个阶段对应明确的政策导向、业态特征与发展重心，阶段性特征清晰、迭代逻辑连贯。

表1 2013—2025年中国医养结合行业发展阶段

（一）萌芽探索期（2013—2015）：概念提出，试点起步

本阶段核心特征为“政策破冰、概念落地、局部试点”。2013年《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》首次明确提出“积极推进医疗卫生与养老服务相结合”，正式确立医养结合行业概念，终结了医疗与养老行业割裂发展的格局。这一时期，行业无统一标准、无成熟模式、无专项补贴，仅部分一线城市公办养老机构、公立医院率先开展零星探索，主要以养老机构配套基础医疗问诊、医疗机构增设老年康养床位为主，服务内容单一，仅覆盖基础健康监测、常见病咨询，未形成系统化服务体系。市场参与度极低，民营资本持观望态度，产业整体处于萌芽摸索阶段。

（二）快速推广期（2016—2019）：政策密集出台，规模快速扩张

本阶段核心特征为“政策赋能、全面铺开、规模放量”。国家密集出台专项政策，明确医养结合发展目标、服务范围、扶持举措，在全国遴选多批次国家级医养结合试点城市、试点机构，形成“试点先行、全域推广”的发展格局。各地纷纷落地补贴政策，对医养结合机构床位改造、医疗设备配置、人才培训等给予专项扶持。

行业业态快速丰富，从单一公办机构试点转向公办、民营协同发展，“医疗机构办养老、养老机构配医疗、医养签约合作”三大基础模式初步成型。截至2019年底，全国医养结合机构数量突破4.5万家，医养结合床位占养老总床位比例超40%。但此阶段重规模、轻质量，重建设、轻运营，大量机构盲目入局，服务同质化、专业度不足、供需匹配度低等问题初步显现。

（三）规范提质期（2020—2023）：标准落地，整治乱象

本阶段核心特征为“去粗取精、规范标准、提质增效”。经历前期规模扩张后，行业粗放发展弊端集中暴露：部分机构虚假挂牌、重硬件轻服务、医疗资质不合规、安全隐患突出、收费乱象频发。国家层面随即开启行业专项整治，出台一系列规范性文件，明确医养结合机构准入标准、服务规范、安全底线、退出机制。

同时，行业细分赛道逐步成型，康复护理、失智照护、安宁疗护、中医医养等特色服务快速发展，服务重心从“有没有”转向“好不好”。医保、长护险政策持续落地，逐步打通支付端梗阻，行业从纯政策驱动转向“政策+市场”双驱动。大批不合规、无运营能力的小型机构出清，行业集中度稳步提升，2023年行业CR5集中度达25.3%，较前期显著提升。

（四）高质量攻坚期（2024—2025）：全域覆盖，体系成型

本阶段核心特征为“体系完善、下沉基层、精准赋能、全域提质”。2024年《关于促进医养结合服务高质量发展的指导意见》、2025年《医养结合促进行动方案》等重磅政策连续落地，明确县域全覆盖、医联体深度融合、人才体系建设、医保全覆盖、失能失智专项保障等硬性目标，标志着医养结合进入系统化、规范化、精细化高质量发展新阶段。

截至2025年底，全国医养结合市场规模突破1.38万亿元，同比增长12.4%，连续三年保持11.8%—12.7%的稳健增速，行业正式告别政策刺激下的外延式扩张，迈入需求支撑的内生增长阶段。规模的持续扩容并非短期红利驱动，而是人口结构、政策体系、供给形态、支付机制四重因素共振的必然结果，增长底盘扎实、长期趋势明确。

其一，人口深度老龄化构成刚性需求底座。截至2025年底，全国60岁及以上老年人口突破3.2亿，65岁及以上老年人口超2.3亿，人口老龄化率逐年攀升；其中83.9%的老年人患有慢性病，失能、半失能老年人超4500万，失智老人占养老机构入住人群比例达16.0%。高龄化、失能化、慢病高发化的人口特征，直接催生了长期照护、康复护理、慢病管理、安宁疗护等复合型医养服务需求。随着人均预期寿命延长、老年健康意识提升，医养服务的受众规模、消费频次与客单价同步提升，为市场规模持续扩容提供了最核心的基本面支撑。

其二，政策体系立体化赋能激活供给活力。从顶层设计到落地执行，我国已形成覆盖准入、建设、运营、人才全链条的医养结合扶持政策体系。2025年中央财政卫生健康领域专项资金中，用于老年健康服务体系建设、医养结合机构补贴及长护险扩面的资金达1147亿元，较2024年增长19.1%；《医养结合促进行动方案》明确三年攻坚目标，从资源布局、服务能力、人才队伍、医保支持多维度发力，直接撬动社会资本加速入场。政策红利持续释放下，全国医养结合机构数量从2023年的5.4万家增长至2025年的6.2万家，养老机构内设医疗机构占比提升至65%以上，医养结合床位占养老总床位比例超58%，较2023年提升8.8个百分点，供给端的量质齐升直接推动市场规模稳步增长。

其三，服务场景全域延伸拓宽市场边界。行业已从单一机构医养服务，拓展为“机构+社区+居家”三位一体的全域服务体系，市场边界持续打开。机构端向专业化升级，失智照护、术后康复、安宁疗护等高附加值服务占比逐年提升，单体客单价稳步增长；社区居家端快速放量，家庭医生签约、上门护理、家庭养老床位等服务覆盖人群持续扩大，原本未被满足的居家养老医疗需求被逐步激活，成为规模增长的核心增量。与此同时，智慧医养、远程诊疗、数字化健康管理等新业态快速崛起，进一步延伸了产业价值链条。

其四，支付体系完善释放消费潜力。长期以来，个人自费为主的支付结构是制约医养消费的核心瓶颈，近年来随着医保、长护险、专项补贴协同发力，多元支付体系逐步成型，有效降低了消费门槛。截至2025年底，全国31个省份已将老年康复护理、安宁疗护等12类医养服务纳入医保支付范围；长期护理保险试点扩至52个城市，参保人数达1.84亿人，基金年度支出规模428.6亿元，较2024年增长23.7%。支付端的系统性破局，直接释放了失能、半失能老人的长期照护需求，为市场规模持续增长提供了稳定的资金支撑。

在规模扩容的同时，行业发展质量同步提升。头部品牌凭借标准化运营、专业人才储备与资源整合能力持续扩张，2025年行业CR5集中度达28.6%，较2023年提升3.3个百分点，县域医养服务网络加速成型，行业彻底告别粗放扩张，进入规模与质量双升的高质量发展阶段。

表2 2023—2025年中国医养结合市场规模及增速

结合全国24省份452家养老机构调研数据及各地实操案例，当前我国医养结合已形成四类成熟、可复制、适配不同场景、不同资本实力、不同区域条件的主流模式，覆盖机构、社区、居家全场景，各模式优势、短板、适配场景差异显著，构成我国医养结合服务的核心业态体系。

（一）模式一：养老机构内设医疗（养中有医）

核心定义：养老机构通过独立设置医务室、护理站、诊所、康复中心，或增设住院床位，为院内入住老人提供常态化医疗、康复、护理、慢病管理服务，是目前国内最主流、最普及的医养结合模式，占全国医养结合机构总量的65%以上。该模式以养老场景为核心载体，将基础医疗、康复护理资源前置嵌入养老机构，解决老人“院内就医难、急症响应慢、康复无依托”的核心痛点，适配集中照护场景的刚需服务。

业态优势：服务场景集中、应急响应速度快，老人足不出院即可享受健康监测、慢病诊疗、康复护理、应急救治全链条服务；医养服务权责清晰、运营体系稳定，针对重度失能、高龄慢病、术后静养老人的适配度极高，可实现24小时常态化健康管护。

现存短板：二级以上医疗资质审批门槛高、重资产投入大，中小型民营机构难以承担；多数县域、乡镇基层机构仅能审批设置基础医务室，诊疗范围受限，无法开展住院、手术、深度康复治疗；基层机构普遍存在专职医师、康复师配比不足问题，多以兼职医护人员值守，服务专业性、连续性参差不齐。

适配场景：中大型连锁养老机构、失能失智专项照护机构、规模化康养社区、高端持续照料养老社区（CCRC）。

典型落地案例（2025，湖北枝江健宁护理院）：该院为县域标杆性“养中有医”机构，自主开设标准化内科、康复科、护理专区，配置完整医疗设备与专职医护团队，开设医养结合床位206张，聚焦失能、半失能及慢病老年群体，实现“院内诊疗、床边康复、长期照护、心理慰藉”一体化服务。机构打通院内急救闭环，老人突发疾病无需跨院转运，可即时开展初步救治与对症处置，常态化开展慢病随访、用药指导、压疮护理、肢体康复训练。截至2025年底，机构入住率常年稳定在80%以上，有效解决了县域失能老人“养老无医、就医不便”的难题。同时，该机构同步承接本地社会福利院兜底老人的医疗保障服务，开通专属就诊绿色通道，提供定期上门诊疗、专项失能照护服务，成为县域普惠型医养结合的标杆样本。该模式充分体现了规模化养老机构内嵌医疗资源的核心优势，但也暴露县域机构共性短板：高端专科诊疗能力不足，复杂慢病、疑难病症仍需依托上级医院转诊。

（二）模式二：医疗机构延伸养老（医中有养）

核心定义：综合医院、康复医院、中医院、社区卫生服务中心依托自身成熟医疗资源，转型或增设养老康养床位、康复护理专区、安宁疗护专区，承接老年患者术后康复、慢病调养、长期卧床照护、晚期安宁疗护等服务，打通“临床诊疗—术后康复—长期养老”服务断点，实现医疗与养老无缝衔接，是医疗专业性最强、安全系数最高的医养模式。

业态优势：医疗资源雄厚、专业度顶尖、应急救治能力突出，可快速处置老年急症、并发症及疑难慢病问题；天然具备医保定点、远程会诊、分级诊疗资质，支付体系完善、报销便捷，群众公信力远超纯民营养老机构；适配高龄高危、重症康复、多病共存的高危老年群体，有效规避养老机构医疗能力不足的安全风险。

现存短板：普遍存在“重医疗、轻养老”的结构性问题，生活照料、适老化服务、精神慰藉、文娱康养服务薄弱；公立医院床位资源紧张，康养床位供给量有限，难以大规模普惠覆盖；医疗机构运营成本、人力成本偏高，康养服务收费标准高于普通养老机构，普惠性不足，低收入老人适配度低。

适配场景：老年术后康复、重症慢病长期调养、晚期安宁疗护、高龄高危多病共存老人专项照护、认知障碍重症康复。

典型落地案例（2025，青岛公共卫生临床中心愈安医养院）：作为青岛市首家三级公立医院落地的医养结合项目，该院依托三甲医院完整的医、药、护、技专业团队与先进医疗设备，打造“医疗兜底、康养赋能”的医养融合模式，开设普惠型医养床位120张。区别于传统养老机构，该院完全依托公立医院诊疗体系，可同步开展临床诊疗、术后康复、慢病管控、老年综合征干预、心理关怀及全周期生活照料服务，实现“小病院内处置、大病即时会诊、急症无缝救治”。同时，该院严格执行普惠化收费标准，打破高端医养高价壁垒，兼顾专业性与公益性。2025年运营数据显示，机构重点承接脑卒中术后康复、心肺慢病调养、晚期安宁疗护等刚需服务，有效解决了传统医院“只治不养”、养老机构“只养不治”的痛点。但运营过程中也凸显行业共性问题：医院核心资源优先保障临床诊疗，康养板块人力投入、服务精细化程度不足，文娱康养、个性化照护服务相对薄弱。

（三）模式三：医养签约合作（医养联动）

核心定义：无自建医疗资质、无重资产医疗投入能力的小微养老机构、社区养老服务中心、村级养老站点，与周边乡镇卫生院、社区卫生服务中心、合规民营诊所签订长期定点合作协议，由医疗机构通过驻点值守、定期巡诊、上门服务、双向转诊、远程指导等方式，为养老机构老人提供常态化健康服务，是当前县域、乡镇基层养老场景最主流、性价比最高的普惠医养模式。

业态优势：零重资产医疗投入、落地周期短、运营成本极低、准入门槛低，无需办理复杂医疗资质审批；可快速盘活基层医疗与养老闲置资源，实现小微养老机构医疗服务全覆盖，完美适配基层普惠养老场景。

现存短板：服务碎片化、连续性不足，多为阶段性巡诊、季度体检，无24小时专职医护值守；医养双方多为松散合作，无刚性联动考核机制，转诊流程繁琐、应急响应效率偏低；服务标准不统一、质量无刚性约束，服务稳定性、规范性难以保障，容易出现“签而不约、约而不实”的形式化问题。

适配场景：乡镇小型养老机构、城市社区日间照料中心、村级普惠养老服务站点、小规模嵌入式养老机构。

典型落地案例（2025，山东枣庄峨山医养中心）：该中心为乡镇级小微养老机构，无独立医疗资质，采用典型的“医驻养”签约联动模式，由属地卫生院派驻固定医护团队常年驻点服务，构建“机构养老+卫生院驻诊”的基层医养体系。派驻医护人员每日开展常态化巡诊、慢病监测、用药指导、基础康复护理，每月组织集中健康体检，建立老人专属健康台账；同时开通双向转诊绿色通道，老人突发疾病可快速对接卫生院诊疗、上级医院转诊，彻底解决乡镇养老“看病远、就医难、无应急保障”的问题。截至2025年底，该模式已覆盖周边3个乡镇小微养老站点，服务基层老人1200余人。该模式低成本、广覆盖的优势充分凸显，但短板同样突出：驻点医护人员同时承担卫生院本职工作，养老机构服务时间有限，夜间及节假日应急保障薄弱，服务精细化、持续性难以达标。

（四）模式四：居家社区医养融合（全域覆盖）

核心定义：依托家庭医生签约服务、社区养老服务设施、智慧养老服务平台，整合基层医疗卫生、社区养老、志愿服务等公共资源，构建“社区兜底、居家落地、上门服务、全程管护”的普惠体系，为城乡居家老年人提供上门体检、慢病管理、康复护理、助医问诊、中医药养生、心理疏导、紧急救援等全链条服务，是国家重点推广、覆盖人群最广、最贴合国民养老习惯的核心医养模式。

业态优势：深度契合我国90%以上老年人居家养老的核心需求，普惠性最强、受众覆盖面最广；依托基层公共服务体系，政策扶持力度大、公益属性突出、可持续性强；2025年《医养结合促进行动方案》明确要求，2027年底特殊困难老人家庭医生签约覆盖率不低于80%，政策兜底属性、民生价值显著。

现存短板：上门服务人工成本高、单次服务利润微薄，民营资本市场化参与积极性低，主要依靠公益兜底；上门服务标准化体系不完善，不同机构、不同区域服务质量参差不齐；医疗与养老数据割裂，健康档案更新滞后，难以形成动态监测、精准干预的服务闭环；偏远乡村上门服务半径大、效率低，服务覆盖率不足。

适配场景：城乡居家养老老人、自理及轻度失能老年群体、社区普惠养老服务、特殊困难高龄失能老人兜底保障。

典型落地案例（2025，山东威海文登区居家社区医养项目）：文登区作为县域居家社区医养示范区域，创新打造“嵌入式服务+毗邻联动+上门兜底”的全域融合模式，整合辖区社区卫生服务中心、乡镇卫生院、社区养老服务中心资源，全面推进居家社区医养提质落地。一方面，推动4家重点养老机构与镇卫生院毗邻建设，通过专用通道、连廊打造快速救治圈；另一方面，在社区养老站点嵌入标准化医疗服务站，安排医护人员固定时段坐诊，同时依托家庭医生签约团队，为辖区居家高龄、失能、慢病老人提供常态化上门巡诊、慢病随访、康复指导、用药更换、健康宣教服务。项目同步搭建智慧养老监测平台，为高龄失能老人配备智能监测设备，实现风险预警、上门服务、动态管护闭环。截至2025年12月，该项目已覆盖全区所有街道与乡镇，累计服务居家老人4200余人，特殊困难老人家庭医生签约率达83.7%，超额完成阶段性政策目标。该模式有效打通了居家养老医疗服务“最后一公里”，但基层普遍存在上门服务人手不足、服务频次有限、精细化康复、心理疏导等高端服务供给缺失的问题。

表3 四大主流医养结合模式核心维度对比

基于全国24省份452家机构实地调研、行业数据复盘及政策落地成效评估，当前我国医养结合行业已实现规模全覆盖，但高质量发展仍面临多重结构性、机制性、实操性瓶颈，供需错配、区域失衡、人才短缺、支付不足、监管薄弱等问题突出，具体可归纳为六大核心痛点。

表4 2025年医养结合机构主要发展痛点

（一）区域发展失衡，城乡供需错配问题突出

我国医养结合资源呈现明显的“城市过剩、县域不足、乡镇薄弱”的梯度失衡格局。一线城市、省会城市医疗资源密集，医养结合机构扎堆布局，同质化竞争激烈，部分区域床位空置率超30%；而广大县域、乡镇、农村地区，老龄化程度更高、失能老人占比更大，但医养服务供给严重不足。

调研数据显示，农村60岁及以上人口占比远超城镇，但县域医养结合机构规范化比例不足40%，乡镇村级养老站点普遍缺乏专业医疗支撑。多数基层机构仅能提供基础生活照料，无法开展慢病干预、康复护理、失智照护等核心医养服务，形成“大城市资源闲置、基层老人无服务可享”的结构性矛盾。同时，东部沿海地区医养服务专业化、精细化水平显著高于中西部，区域发展差距持续存在。

（二）服务浅层化严重，重硬件轻运营、重挂牌轻实效

当前行业普遍存在“形式化医养、浅层化服务”的问题，大量机构陷入“有牌子、无服务，有硬件、无专业”的发展误区。很多机构仅简单配置血压计、血糖仪等基础设备，完成医疗挂牌，即可申报医养结合资质、申领专项补贴，但未建立常态化医疗管护、慢病随访、康复干预机制。

调研显示，仅44.2%的医养结合机构配备专职健康管理师，仅半数机构能形成“检测—评估—干预—跟踪”的完整服务闭环；77.5%的机构无法开展系统化慢病评估，64.6%的机构缺失康复必要性评估服务。多数机构服务停留在“测血压、量血糖、简单问诊”的浅层层面，针对失能、失智、术后康复、安宁疗护的专业化、个性化服务严重缺失，无法匹配老年群体刚需。

表5 2025年全国医养结合机构健康管理服务开展情况

（三）专业人才缺口巨大，人才体系支撑薄弱

人才短缺是制约医养结合高质量发展的核心瓶颈，也是基层机构反馈最集中的问题，44.5%的机构将专业人才不足列为首要发展难题。医养结合属于跨领域复合型行业，要求从业人员同时具备养老照护、医疗护理、康复保健、心理疏导等多重专业能力，但目前行业人才供给严重滞后。

一是专业人才存量不足。全国老年医学医师、专职康复师、持证养老护理员、健康管理师缺口超百万，县域及乡镇机构人才缺口尤为突出，中西部基层机构专职医护人员配备率不足30%。二是人才培养体系滞后，职业院校相关专业布点不足，人才输出规模有限，2027年前需新增30个以上医养相关专业布点才能基本适配行业需求。三是行业薪酬偏低、社会认可度不高，人才流失率居高不下，护理员年均流失率超25%，人才队伍稳定性极差。四是现有从业人员技能参差不齐，多数护理员仅掌握基础生活照料技能，缺乏慢病管理、康复护理、失智干预、应急处置专业能力。

（四）支付体系不完善，盈利模式脆弱不可持续

支付端梗阻是行业长期粗放发展、服务难以提质的核心根源。目前我国医养结合服务支付体系仍以个人自费为主，医保、长护险、专项补贴支撑力度不足。一是医保覆盖范围有限，仅纳入基础诊疗、住院服务，健康评估、康复干预、居家上门护理、心理疏导、安宁疗护等刚需服务无法报销，大量个性化医养服务成本由老人自行承担。

二是长期护理保险试点范围有限、落地标准不一，全国仅部分城市全面推行，县域市场长护险覆盖率偏低，失能老人长期照护费用缺乏稳定兜底。三是政府专项补贴多聚焦床位建设、硬件改造，对运营服务、人才培训、精细化服务的补贴极少，导致机构重建设、轻运营。四是行业普惠属性强、客单价低、运营成本高，多数中小机构仅能维持微利，高端专业化服务因定价偏高、支付不足难以普及，行业整体盈利模式脆弱。

（五）部门协同不足，审批监管存在壁垒

医养结合业务横跨卫健、民政、医保、市场监管、消防等多个部门，存在“多头管理、标准不一、权责交叉、监管空白”的机制性问题。准入层面，养老资质、医疗资质审批流程繁琐、标准不统一，部分区域对养老机构内设医疗机构的处方权、诊疗范围限制严苛，制约服务落地。

运营监管层面，民政部门管养老服务、卫健部门管医疗质量、医保部门管基金使用，各部门数据不互通、标准不衔接、监管不同步，导致部分合规机构难以享受医保定点、专项补贴政策，部分不合规机构钻监管漏洞。同时，医养签约合作、居家上门服务的服务标准、考核机制、追责机制不完善，松散合作模式难以形成长效闭环。

（六）信息化水平偏低，智慧赋能落地不足

当前医养行业数字化、智慧化建设整体滞后，信息化支撑能力薄弱。调研显示，仅23.9%的机构建成完善的老年人健康监测数字化平台，19.5%的机构处于建设中，超半数机构仍采用纸质台账、人工记录的传统管理模式。

医疗系统与养老系统数据割裂，老人健康档案、诊疗记录、护理记录、养老服务数据无法互通共享，难以实现动态健康监测、个性化服务匹配与精准干预。同时，可穿戴监测设备、智能康复设备、数字化管理系统在基层机构普及率极低，智慧医养多停留在示范项目层面，未实现全域普及，难以适配精细化、智能化的行业发展趋势。

结合2025年国家医养结合促进行动最新政策导向、行业现存痛点与未来发展趋势，立足“补短板、强弱项、优结构、提质量、促普惠”核心思路，从政策落地、服务提质、人才建设、支付完善、监管赋能、智慧升级六个维度，提出针对性、可落地、可考核的行业发展建议，适配政府管理、机构运营、行业发展多重需求。

（一）优化资源布局，推进城乡均衡普惠发展

严格落实县域医养服务全覆盖目标，依托现有基层医疗、养老服务网络，统筹规划城乡医养资源布局，重点下沉资源补齐县域、乡镇、农村服务短板。一是推动二级及以下公立医院、乡镇卫生院转型拓展医养康养功能，盘活闲置医疗资源，承接基层老人康复、护理、慢病管理服务。二是规范村级养老服务站点、社区日间照料中心运营，全面推行医养签约合作，实现基层小微机构医疗服务全覆盖。三是优化区域资源配置，引导城市过剩医养资源向县域下沉，避免大城市同质化内卷，构建“城市专业化、县域规范化、乡镇普惠化”的梯度服务体系。

（二）聚焦服务提质，杜绝形式化浅层化服务

摒弃“重硬件、轻服务、重挂牌、轻实效”的粗放发展模式，推动医养服务从形式达标向实效落地转型。一是建立标准化服务体系，统一健康评估、慢病干预、康复护理、失智照护、安宁疗护服务流程，强制落实“检测—评估—干预—跟踪”全流程闭环服务，提升服务精细化水平。二是深耕细分赛道，重点强化失能、失智老人专项照护能力，规范中医适宜技术应用，推广预防保健、营养干预、心理疏导一体化服务，满足老人多元化健康养老需求。三是严格落实入住动态评估制度，根据老人健康状况实时调整服务方案，严控Ⅱ度及以上压疮新发生率，守住服务质量底线。

（三）健全人才体系，破解人才短缺核心瓶颈

构建“院校培养、机构实训、在岗提升、长效激励”的全链条人才培育体系，夯实行业人才支撑。一是扩大专业人才培养规模，落实职业院校医养照护与管理专业布点任务，2027年前完成全国30个以上新增专业布点，定向输送复合型专业人才。二是开展全员专项培训，2027年底前实现医养结合机构管理人员、医护人员、护理员培训全覆盖，重点提升慢病管理、康复干预、失智照护、应急处置专业能力。三是完善人才激励机制，优化基层从业人员薪酬待遇、职称评定、晋升通道，提升行业社会认可度，降低人才流失率。四是鼓励机构配备专职健康管理师、营养师、心理咨询师，完善专业人才配置，补齐服务短板。

（四）完善支付体系，构建可持续盈利运营模式

打通支付端梗阻，构建“医保+长护险+补贴+自费”多元协同的支付体系，提升行业可持续发展能力。一是扩大医保定点覆盖，2027年底前实现所有符合条件的医养结合内设医疗机构医保定点全覆盖，优化上门医疗、互联网+护理收费政策，将合规康复、护理、慢病管理服务纳入医保报销范围。二是全面推进长期护理保险扩面提质，统一失能等级评估标准、报销标准，强化对重度失能老人长期照护的兜底保障。三是优化政府补贴结构，减少硬件建设补贴，加大精细化服务、人才培训、特色照护服务的运营补贴力度，引导机构深耕服务质量。四是引导机构差异化经营，公办机构聚焦普惠兜底，民营机构聚焦高端特色服务，形成分层分类、良性竞争的市场格局。

（五）强化部门协同，健全规范高效监管体系

打破部门壁垒，构建多部门协同联动、权责清晰、监管精准的治理体系。一是简化准入审批流程，优化养老机构内设医疗机构资质审批，依法依规下放处方权，放宽基层机构诊疗服务限制，降低合规运营门槛。二是建立多部门数据共享、联合监管机制，统一服务标准、考核标准、处罚标准，杜绝监管空白与重复监管。三是强化常态化监管，落实“双随机、一公开”检查制度，常态化开展安全隐患排查、服务质量督查，严厉打击虚假挂牌、违规收费、服务缺位等乱象，推动行业合规化发展。四是完善退出机制，对长期服务不达标、存在重大安全隐患的机构依法依规清退，净化行业生态。

（六）推进智慧赋能，构建数字化服务管理体系

加快医养结合数字化、智慧化转型升级，以科技赋能服务提质、效率提升。一是依托政务服务平台，打通医疗、养老、医保数据壁垒，完善老年人电子健康档案，实现健康数据、服务数据、报销数据互联互通。二是推广智能监测设备、可穿戴设备、数字化管理系统应用，实现老人健康状况实时监测、风险提前预警、服务精准匹配。三是深化“互联网+医疗健康”“互联网+护理服务”，拓展居家上门、线上问诊、远程康复指导服务，破解基层服务资源不足、上门服务效率低的难题。四是依托数字化平台建立服务质量追溯体系，实现服务全过程留痕、可查询、可考核，倒逼服务规范化提升。

（七）深耕居家社区，筑牢普惠养老服务根基

立足我国居家养老为主的基本国情，重点推进居家社区医养结合服务提质扩面。一是优化家庭医生签约服务，重点提升高龄、失能、残疾老人签约覆盖率，2027年底实现特殊困难老人签约率不低于80%，常态化开展上门体检、慢病随访、健康指导服务。二是常态化开设“医养结合课堂”，每月开展健康宣教、照护技能培训，提升老人自我健康管理能力与家庭照护水平。三是完善家庭养老床位建设，为居家失能老人提供适老化改造、上门医养服务，构建“居家为主、社区依托、机构兜底”的全域医养服务体系。

综合政策导向、市场需求、行业迭代规律，未来三年我国医养结合行业将呈现四大核心发展趋势。

未来三年是我国医养结合行业从“规模覆盖”转向“质量提升”的关键窗口期，政策导向、需求结构、市场竞争与技术迭代四重力量共同作用，将推动行业格局发生深度调整。综合2025年政策落地节奏、人口老龄化演进规律、市场供需缺口及产业发展逻辑判断，行业将呈现四大确定性趋势。

（一）服务精细化、专业化升级，细分赛道进入快速扩容期

行业将彻底告别“重床位、轻服务”的粗放扩张模式，专业化能力取代硬件规模，成为机构核心竞争力。这一趋势的底层支撑来自三重刚性驱动：

一是需求结构倒逼供给升级。截至2025年底，全国失能、半失能老年人超4500万，失智老人占养老机构入住人群比例达16.0%，83.9%的老年人患有慢性病，老年多病共存、术后康复、长期照护、认知障碍照护、安宁疗护等刚性需求持续释放。而当前行业供给仍以基础生活照料为主，系统化慢病干预、失智专项照护、安宁疗护的机构覆盖率分别仅为22.5%、18.7%、12.6%，供需缺口巨大，细分赛道具备充足的增长空间。

二是政策导向明确提质路径。2025年《医养结合促进行动方案》将失智照护、康复护理、安宁疗护列为重点建设任务，明确要求强化老年医学、康复、护理、心理等专业服务能力，推动服务从“有没有”向“好不好”转型。同时，长期护理保险制度扩面提质，将逐步把专业照护服务纳入支付范围，从支付端为专业化服务提供稳定支撑。

三是市场竞争倒逼机构差异化突围。随着普惠型基础床位供给趋于饱和，同质化价格战难以为继，深耕失智照护、中医康养、术后康复、老年营养等垂直领域，打造差异化服务能力，将成为机构避开同质化竞争、提升盈利水平的核心路径。预计2026—2028年，具备专业特色的医养结合机构入住率将比普通机构高出15—20个百分点。

（二）资源持续下沉基层，城乡普惠均衡格局加速形成

医养结合资源将从“城市集中”向“全域覆盖”演进，县域、乡镇、农村成为行业增长的核心增量市场，城乡服务差距逐步收窄。这一趋势的核心逻辑在于：

其一，政策刚性目标托底。国家明确提出2027年实现医养结合服务县域全覆盖的硬性要求，政策资金、项目建设、人才培养将持续向基层倾斜，重点补齐农村医养服务短板。依托乡镇卫生院、村级养老服务站的医养签约合作模式将全面普及，成为基层普惠医养服务的核心载体。

其二，基层需求缺口最大。第七次人口普查及2025年抽样数据显示，农村老龄化程度比城镇高出近8个百分点，失能老人占比更高，但县域医养结合机构规范化比例不足40%，乡镇村级站点普遍缺乏专业医疗支撑，是当前民生保障最突出的短板之一。随着乡村振兴、共同富裕战略持续推进，基层养老医疗服务作为重点民生工程，将获得持续的政策与资源注入。

其三，存量盘活提供落地路径。基层大量闲置的乡镇卫生院、村卫生室、旧校舍、乡镇办公楼等资产，通过改造转型即可开展医养服务，改造成本低、落地速度快，具备大规模推广的条件。预计到2028年，全国县域医养服务覆盖率将达到95%以上，乡镇级医养服务站点覆盖率突破80%，基本建成城乡统筹的普惠医养服务网络。

（三）数字化赋能全面落地，智慧医养从示范走向普及

数字化、智慧化将从“标杆项目”转变为行业标配，成为提升服务效率、降低运营成本、强化服务监管的核心支撑，行业信息化水平将迎来整体性跃升。其推进的核心动力来自三个方面：

第一，补短板需求迫切。当前仅23.9%的医养结合机构建成完善的老年人健康监测数字化平台，超半数机构仍采用人工纸质记录模式，健康数据割裂、服务效率低、管理成本高的问题突出。随着服务精细化程度提升，传统管理模式已无法适配动态健康监测、个性化服务匹配的需求，数字化升级成为机构提质增效的必然选择。

第二，政策与技术双重驱动。国家层面持续推进“互联网+医疗健康”“互联网+护理服务”落地，明确要求打通医疗、养老、医保数据壁垒，建立老年人全周期电子健康档案。同时，可穿戴健康监测设备、智能照护设备、远程会诊系统的技术成熟度持续提升、采购成本逐年下降，为基层机构普及应用创造了条件。

第三，居家场景扩容的必然要求。我国90%以上老年人选择居家养老，居家社区医养是未来规模最大的服务场景。依托数字化平台，可大幅拓展服务半径、降低上门服务成本，实现健康数据实时监测、风险提前预警、服务精准调度。预计到2028年，60%以上的县域医养机构将应用数字化管理系统，智慧医养服务将覆盖半数以上居家失能老人。

（四）行业集中度稳步提升，市场格局从分散走向有序

行业洗牌将持续深化，小型粗放型机构加速出清，头部品牌凭借标准化运营、专业人才储备、资源整合能力与品牌优势持续扩张，行业集中度稳步提升，市场格局从“小散乱”向“品牌化、连锁化、规范化”转型。核心驱动因素包括：

一是监管趋严抬高行业门槛。随着两项强制性国家标准落地，行业准入、服务质量、安全管理的底线全面抬高，消防、医疗、服务等合规成本显著上升。大量缺乏合规能力、服务质量低下的小微机构将逐步被清退，市场份额向合规经营、管理规范的品牌机构集中。2023—2025年行业CR5已从25.3%提升至28.6%，预计这一趋势将在2026—2028年持续延续。

二是连锁化运营具备成本优势。头部连锁机构在人才培养、物资采购、医保对接、标准化服务体系搭建上具备规模效应，运营成本比单体机构低10%—15%，抗风险能力更强。在行业微利运营的背景下，成本优势将进一步拉开头部机构与单体机构的竞争力差距。

三是资本与资源向头部集中。行业进入高质量发展阶段后，政策补贴、金融支持将向服务优质、运营规范的品牌机构倾斜，小微机构融资难、人才招引难的困境将进一步加剧。预计到2028年，行业CR5将突破35%，形成一批全国性连锁品牌与区域龙头机构并存的市场格局。

总体来看，四大趋势并非孤立演进，而是相互作用、互为支撑：专业化是核心竞争力，普惠化是民生底色，数字化是技术支撑，集中化是市场结果。四者共同推动我国医养结合行业进入规范、优质、可持续的高质量发展新阶段。

表6 2026—2028年中国医养结合行业发展指标预测

结  语

十余年来，我国医养结合产业从无到有、从小到大、从乱到治，完成了政策体系搭建、服务网络覆盖、业态模式成型的阶段性目标，成为积极应对人口老龄化的核心支撑。但不可否认，当前行业仍处于“规模达标、质量不足、体系待完善”的转型攻坚期，城乡失衡、人才短缺、支付不足、服务浅层化等痛点仍需持续破解。

2026—2027年是医养结合高质量发展的关键攻坚期，依托国家三年促进行动的政策红利，行业将全面进入“提质增效、普惠均衡、智慧赋能、规范有序”的全新发展阶段。未来，医养结合产业将彻底摆脱粗放发展模式，以专业化服务为核心、以普惠化覆盖为目标、以数字化为支撑、以规范化为底线，持续完善全链条老年健康养老服务体系，真正实现“老有所医、老有所养、病有所康、弱有所护”，为积极应对人口老龄化、推进健康中国建设筑牢民生根基。

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