《“手把手”教你撰写调查报告》课程大纲

主讲：陈少杰老师

【课程背景】

信贷调查报告是贷款主体的“体检报告”，将客户资料汇集描述、分析及授信结论，要求客户经理了解客户所处的行业与产业，同时反映客户经理对客户了解的深度，做到客观分析与真实描述，以专业的能力帮助客户解决融资问题。

【课程特色】

干货导向：聚焦实操，提供标准化模板与工具。

互动性强：结合小组讨论、案例演练与现场点评，即时解决学员问题。

案例教学：精选真实信贷案例，分析优秀报告与典型问题，强化学习效果。

【课程收益】

收益一：掌握调查报告核心要素，明确调查报告规范格式、撰写逻辑及关键内容。

收益二：提升宏微观分析能力，掌握行业、财务、担保分析技巧，强化风险识别。

收益三：优化授信方案设计，掌握授信方案制定方法，金额、期限、还款及风控。

收益四：学习与审批人员高效沟通技巧，掌握贷审会汇报要点及反馈策略。

收益五：实战案例强化应用，通过真实案例演练，提升报告撰写效率与质量。

【课程对象】

银行、小贷公司、担保公司等金融机构的客户经理、信贷经理、风控人员。

【课程时间】

1天/6小时

【课程大纲】

第一章调查报告是什么

（一）调查报告的重要性

（二）调查报告的特点

1．客观性

2．针对性

3．逻辑性

4．社会性

（三）调查报告注意的要求

1．规范式格式

2．内容精炼、重点突出、措辞严谨

3．客观公正

（四）撰写报告的基本程序

1．资料收集和现场调查

2．整理、编制底稿，分析可行性

3．授信方案设计、沟通与调整

4．撰写初稿，深入分析

5．讨论反馈，修改定稿

第二章“宏观”四大调查要点

（一）基础资料调查要点

1.准入条件调查

（1）客户的真实性

（2）贷款的政策性、合规性

（3）贷款主体及关联人的资信程度

2.资料完整性调查

3.资料合规性调查

（二）抵押贷款调查要点

1.抵押物权证证书真实性

2.抵押物详细清单

3.抵押物价值依据

（1）自行认定

（2）第三方评估认定

4.抵押物状况及抵押限制条件

（三）保证贷款调查要点

1.无效担保

2.公司担保调查

3.个人担保调查

（四）企业财务报表调查

1.会计师事务所报表与财务报表对比

2.资产负债表

3.损益表

4.重点调查科目

5.现金流分析

（五）非财务信息调查

1.非财务信息的意义

（1）弥补财务信息失真

（2）评估借款人还款意愿

（3）辅助评估还款能力

2.非财务信息的内容

（1）管理能力分析

（2）外部监管风险分析

（3）同业竞争分析

（4）涉诉信息分析

（5）软信息分析

第三章“微观”调查报告

（一）标题

（二）前言

1.存量授信情况

2.本次授信申请

（三）客户概况

1.股权结构情况

2.客户资信情况

3.经营情况

（1）行业情况及市场供求情况

（2）行业地位

（3）生产情况分析

（四）财务情况

1.财务数据

2.财务分析

（五）项目情况

1.项目材料

2.资金总投

3.项目资金结构

4.销售预测或回款预测

（六）担保分析

1.担保方式

2.担保资格分析

3.担保能力及担保意愿分析

4.抵质押担保风险分析

（七）授信方案

1.贷款种类、授信金额、利率及期限

2.贷款用途

（1）资金测算

（2）上下游

（3）支付对象

3.还款来源分析

（1）还款来源

（2）还款计划

4.风险情况及措施

（1）信用风险

（2）市场风险

（3）操作风险

（4）合规风险

（5）风险控制方案（贷前、贷中、贷后）

5.综合效益分析

6.结论

第四章调查报告常见问题

（一）内容不完整

（二）数据不准确

（三）逻辑有错误

（四）风险揭示不全

（五）方案不可行

（六）文字及结构问题

（七）重点不突出

第五章审贷会汇报

（一）与审查审批人员沟通技巧

（二）反馈意见回复

（三）贷审会资料准备

（四）贷审会汇报要点

第六章客户经理积累技能

（一）必修内功

（二）江湖流传“武林秘籍”