这两天我留意到了一组数据
行业观察|上海3.5万人用医保卡买了商业医疗险,这意味着什么?
2026-07-05 08:38
行业观察|上海3.5万人用医保卡买了商业医疗险,这意味着什么?点击蓝字 关注我 某保司的医疗险开通上海医保个人账户支付通道后半年时间服务了近3.5万名上海职工和新市民 提供的健康风险保障1749.4亿元 这组数字我觉得值得聊一聊 不是因为它是哪家公司的产品而是它背后正在发生的变化 01 发生了什么？ 先说清楚这件事本身 上海一直有一个政策职工医保的个人账户里如果有历年结余资金可以用来购买符合条件的商业健康保险 这个政策不是今年才有的但过去很多年真正用起来的人并不多 原因很简单市面上能走医保个账支付的产品太少了 知道这个政策的人也很少 但从去年底开始情况在变 某保司医疗险成了第一批 打通医保个账支付通道的商业医疗险之一 上海职工医保参保人可以直接用个人账户的历年余额为自己和符合条件的直系亲属投保不用额外掏现金 半年时间3.5万人1749.4亿保障 这组数字说明它不是小范围试点是真正在跑起来了 02 为什么是这个时候？ 一件事能落地通常不是单点发力而是几个条件同时成熟了 第一个条件 DRG全面落地 2025年到2026年DRG医保支付改革 在全国范围内全面推开 简单说医院治一个病医保给一个固定的打包价超了医院自己扛 这个改革的方向是对的控制医疗费用不合理增长提高医保基金的使用效率 但它也带来了一个直接影响 很多高价药品和医疗器械医院更倾向于引导患者去院外购买 靶向药 免疫治疗药物 进口植入器械这些真正花大钱的项目越来越多地从院内转移到了院外 如果你的医疗险只覆盖院内住院费用不覆盖院外药械在DRG时代保障上就出现了一个巨大的盲区 第二个条件 医保个人账户的沉淀资金需要被激活 上海职工医保的个人账户每年都有结余 这些钱躺在账户里只能用于本人就医购药使用效率并不高 如果能用这笔钱购买商业健康险等于把"沉睡资金"变成了风险保障杠杆 对个人来说不用额外掏钱多了一层保障 对医保体系来说减轻了统筹基金的支付压力 这是双赢 第三个条件 "医保+商保"协同从政策走向落地 "发挥商业医疗保险的补充保障作用"这句话在近几年的政策文件里反复出现 但政策方向和实际落地之间往往隔着一段距离 上海这次是真正走通了 用医保个账支付购买商业医疗险从支付端完成了"医保+商保"的衔接 这不是一个产品的事这是一个模式的事 03 对普通人来说，这意味着什么？ 如果你在上海是职工医保参保人个人账户里有历年结余 你可以用这笔钱为自己和家人配置一份商业医疗险 不需要额外掏现金医保卡里的余额就能变成多一层的保障 如果你不在上海这件事也值得关注 上海是第一个但大概率不会是唯一一个 "医保个账购买商业健康险"这个模式一旦跑通其他城市跟进只是时间问题 更深一层看这件事传递了一个信号 商业医疗险正在从"可买可不买"变成"政策鼓励你买" 这也论证了我之前在 医疗认知|医保是国家的承诺，商保是你给自己的退路 提到的 国家这两年是打着明牌 鼓励大家买商业医疗险 过去很多人觉得"我有医保就够了"对商业健康险的态度是"可买可不买" 但DRG改革之后医保的定位越来越清晰保基本 超出基本的部分需要商业保险来补位 这不是医保在退步是分工在细化 04 写在最后 回到开头那组数据 3.5万人1749.4亿保障半年时间 这个数字背后不是某一家公司的成功是一个趋势在加速 医保和商保正在从各自为政走向协同作战 对从业者来说这是一个需要重新理解的市场 对普通人来说这是一个需要重新认识的机会 你的医保卡不再只是一张看病报销的卡 它里面的钱可以变成更主动的保障安排 这个变化刚刚开始 我是Lily帮企业算了13年账的人现在帮你看清自己的账
这两天