杨恩月老师保险营销管理实战专家

23年保险从业实战经验

中国寿险管理师

TAP顶尖赢家班、CFLL-PPM营销领导专业管理模式授权认证讲师

曾任：太平洋保险（世界500强） | 业务经理/团队长

曾任：长城保险 | 分公司个险部副经理

曾任：安联人寿（全球10大保险公司） | 江苏分公司BTH(培训总监)

◆ 50+：培养了50+位（连续多年达成MDRT/COT/TOT标准）的保险精英

◆ 100+：总结设计30+个场景话术、20+个营销工具、60+个实用销售案例

◆ 300+：100+场创说会、200+场产说会：产说会均签单率超70%、创说会参训率超60%

◆ 600+:《打造寿险顶尖赢家》《年金险销售实战》等600+期课程，培育业务精英5000+

◆ 1000万：为华泰人寿定制实施全新系列营销课程，助力实现提前破千万的年度业绩

◆ 1亿：曾为德华安顾人寿定制全新的COP讲解模式，助力江苏分公司新开机构10家（1年内），3年保费从0到过亿。

授课领域：保险营销团队建设、寿险销售、年金险销售、健康险销售、增员、财富传承、保险监管政策分析、产说会等

实战经验：

从一线保险业务经理/主任出身，杨老师坚持从实战需求出发，深度洞察保险客户，并围绕销售场景设计并传授营销工具、销售话术，为保险公司打造业务精英，创造骄人业绩。

【筹建10家机构业绩从0→1亿】2年内为德华安顾人寿筹建宿迁、徐州、无锡等地10家三级机构，并不断完善新机构的销售流程、为团队引入营销技巧、改进营销策略，带领多个三级机构拿下全国第一，所筹建的10家三级机构，三年实现保费过亿

【辅导新人首月开单100%】曾为华泰人寿南京中支搭建新人快速成长四步骤（创新班5天-新人衔接训练20天-晋升团60天-新晋主管培训3天），设计保险营销实战工具10+套，助力新人达成首月100%出单，90天60%晋升率

【培育业务精英数百人】

——为德华安顾人寿开展《PPM卓越经理人》、《TAP顶尖赢家》、COP等课程70+期，培养精英主管100+位，业务精英3000+人，10余位三级机构负责人

——为东吴人寿开展《步步为赢有效增员》《外勤团队管理》等课程80期，培养精英主管80+位，业务精英2000+，出色的机构培训负责人和数位其他岗位管理干部10+位

——为华泰人寿开展《NBSS需求导向销售》、《PPM卓越经理人》、《有效增员》等课程100+期，培养精英主管40+位，业务精英300+（其中全国前十3个），外勤转为核心内勤管理干部12位

——为太平洋人寿开展《专业化销售流程》课程20+期，培养业务精英200+

——为I云保设计新人培养体系（新人职前、新人基础、新人衔训），参与搭建全国主管培养体系及健康规划师、养老规划师等绩优认证体系，是讲师培养体系的核心授课讲师

授课及项目案例：

授课案例：

主讲课程：

《从容人生——健康险销售实战》

《穿越生命——分红险销售实战》

《专业致胜——以服务创造价值》

《招贤纳士——步步为赢精准增员》

《爱与责任——想要稳稳的幸福》（产说会）

《稳中求进——高客经营及保险顾问式营销》

《攻守兼备——新法税环境下的资产配置与财富传承》

《岁月赢家™——开辟增员新大陆之养老规划师招募项目方案》《从容人生——健康险销售实战》

授课风格：

活跃轻松：娓娓道来、形式多样、互动性强、学员专注

实战落地：专业性强、贴近实战、案例丰富、工具实用

学习规律：循序渐进、观念革新、实战演练、现场转化

部分服务客户：

保险：华泰人寿（湖北、江苏），东吴人寿，保通代理，德华安顾人寿，安联人寿，太平洋人寿（遵义、信阳、莆田、重庆、长春、渭南、陕西、延边、河南），长城人寿（湖北、河北），工银安盛人寿（福建、山西），太平人寿（青岛、河北、黑龙江、江苏、石家庄、运城、德州、牡丹江、佳木斯、七台河、广州、新乡、渭南、鹤岗、牡丹江），中国人寿（山东、湖南，广东，江苏、北京、河南、佛山、扬州、承德），中国人保（广东、湖南、长春、佛山、南充），中邮人寿（安徽、江苏、山东、福建、南宁、河北、河南、佛山），新华（上海），平安（江苏），泰康（鄂尔多斯），中英人寿（河北），民生人寿（山东），富德生命人寿（天津、河南、陕西、重庆、宁夏），英大泰和人寿（江苏、安徽、河南），太平养老保险（上海），瑞众人寿（河北、苏州、成都），国联人寿，财信吉祥人寿，上海人寿，和谐健康上海分公司，合众人寿（湖南）、建信人寿、中银三星（苏州、南京、青岛），交银人寿，农银人寿（广西、河北、江苏），等

银行：中国邮政储蓄银行（总行、广东（清远、梅州、汕头、湛江、茂名、河源、韶关等）、资阳、南宁、贵阳分行、湖南省分行、广安、郑州），邮政（总部、山东、江苏、湖州、成都、重庆、河南），交通银行（吉林省分行、宁波市分行），中国农业银行江苏分行，中国银行（苏州、中山）、工商银行济南分行，建设银行青岛分行、江苏银行、广发银行南京分行等

大学：上海财经大学、同济大学、复旦大学、保险职业学院、湖南大学、浙江大学、紫荆学院

保险经纪：明亚保险经纪、小雨伞保险经纪等

部分客户评价：

此次能够参加健康险培训，我感觉特别的荣幸。今天杨恩月老师热情四射、生动有趣的培训风格深深的吸引了大家。从她的讲述中，我对健康险、医疗险有了深入的了解，现在健康险正处于高速发展阶段，是保险行业中第一梯队的佼佼者。未来我要更好的在实战中运用所学知识，提升业绩。

——中国邮储银行的客户经理 王某

《顺趋势，抓机遇-新规下的保险销售》这套课程关于行业的趋势分析，是我十多年来听过的最好的课程，老师非常有针对性的分析了当下新规对于我们销售中的利弊影响，还帮助我们一起总结了新规下保险销售的一些新话术技巧、让我对行业信心倍增，太感谢公司为我们请到这么好的老师来授课。

——富德生命李主管

感谢杨恩月老师对遵义中支财富沙龙会议支持!会议认购金额: 160 万元，现场录单: 52 万，再次感谢恩月老师给予遵义整个沙龙运作的专业指导、支持。现场老师的话题切入自然，互动有趣，客户感受都很好，期待以后还能有机会合作！！

——太平洋人寿王总

从政策、行业以及未来的发展全方位解读保险的重要性。脉络梳理清晰，能学以致用。方式方法可操作性强。吸引同频人才，尽量打造自己，找比自己更优秀的人才，利用六度人脉理论把自己的团队做起来。杨老师的讲解太到位了，真的是感触颇深!感谢老师！

——工银安盛苗主管

秋风知我意，招我来泉城。民生十三载，历历如过隙。曾几兵马壮，豪气入干云。世间事难料，而今成寡人。天凉心未死，热血又澎湃。九月感恩月，聆听增员章。行业下十载，风云又际会。我辈当奋起，共创新奇迹。孤骑非我志，愿引万马腾。傍身何所恃，精准步步赢。

——民生人寿张主管

杨老师的授课风格很受学员欢迎，互动参与性高，产品理念解读深刻，可落地性强，希望未来再与杨老师合作。

——中英人寿杨总

授课照片：

人民保险 《招贤纳士——步步为赢精准增员》	工银安盛 《步步为赢增员系统》
太平人寿 《轻松TALK养老》	中邮人寿 《提高财富免疫力——增额终身寿》
中邮邮储 《健康险销售实战》	太平洋/太平/人保/中邮 《想要稳稳的幸福》产说会
太平洋鹤岗中支 《销售实战-新时代分红险产品销售实战》	中国太平 《分红险再战江湖》
邮储银行 《保险顾问式行销》	和谐健康 《高客经营（法税方向资产配置财富传承） 及保险顾问式行销》
中英人寿 《服务驱动加保及老客销售技巧》	中国邮政集团 《分红险场景化销售实战》
中国平安 《她时代勇敢做自己》创说会	邮政客户 《百岁无忧，赢向未来》养老沙龙
太平洋保险延边中支 《岁月赢家-开辟增员新大陆之养老规划师招募》版权项目	中国人寿保险南通市分公司 《岁月赢家-开辟增员新大陆之养老规划师招募》版权项目
太平洋保险重庆分公司 《岁月赢家-开辟增员新大陆之养老规划师招募》版权项目	太平洋保险长春中支 《岁月赢家-开辟增员新大陆之养老规划师招募》版权项目

顺宏观趋势，抓行业机遇

——中国金融监管新变化下的保险销售

课程背景：

国际经济趋势不稳定，国内经济复苏比较缓慢，传统保险公司面临着人力下滑，价值保费获取难度加大等一系列严峻的市场环境，而客户的观念改变、中介的参与，互联网的渗透，监管的新政，使得代理人的展业环境和方式都发生了巨大的变化。代理人如何把握未来行业发展趋势，找到适合自己的发展方向？

本课程将从市场环境、行业监管新规的角度来全面解读代理人的销售环境，给代理人增加动力，让代理人更有信心，更具专业度，更有长远视野，更明晰个人在行业大势中的发展方向。同时也帮助代理人在与准增员和准客户沟通时有更多谈资，打造个人专家形象。

课程收益：

● 了解行业发展趋势，增加从业信心，设定新的发展方向和经营路径

● 能将所学内容活学活用，转化为增员或者客户沟通的素材

课程时间：1天，6小时/天

课程对象：保险行业从业人员（内勤管理干部、代理人、经纪人）

课程方式：讲授+案例+互动+演练

课程大纲

第一讲：新时代的不确定的市场环境

一、经济背景——要守钱

1.特朗普访华带来的全球经济圈变化

2.股市震荡行情加深

3.中国房产市场的下行

4.两会货币政策：适度宽松

5.客户期待安全且收益跑赢通胀的产品

6.中国家庭资产将从不动产向多元化资产配置转移

二、梳理系列环境下的国家重点策略

1.促消费，积极的财政政策、宽松的货币政策

2.产业转型，大力推动新质生产力，如人工智能、能源等产业，强化国力

3.推动金融高质量发展，十五五规划的要点

4.鼓励保险业等耐心资本，投资新质生产力方向，未来首期保费30%进入股市

5.监管局局长丁向群到任后首张罚单开出，后续监管方向的可能性？

三、政策环境变化带来浮动收益加大的可能性

1.国家鼓励长期资本进入股市，投资权益类资产，投资分红就是投资国运的时代已来

2.保险演示利率上限定为3.5%，2026年分红实现率限高，行业协会研讨保险预定利率下调，监管调控万能产品，产品利率切换加速到来

第二讲：监管体系-政策持续完善

一、国家政策步步推进

视频：大国保险——保险业发展历程

1. 《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（2014）

机遇解读：奠定了将保险行业打造为“现代服务业”的基础

2． 国务院《健康中国2030》规划纲要/DRG医保支付改革全国落地

机遇解读：突出大健康的发展理念，提出普及健康生活、优化健康服务、完善健康保障、建设健康环境、发展健康产业等五个方面的战略任务；健康管理+高端医疗+重疾成为未来大的需求

3.国务院办公厅关于加快发展商业养老保险的若干意见、2026年长护险制度扩展向全国

机遇解读：我国将建设“多层次、可持续”的养老保障体系，第一支柱就是基本养老保险，第二支柱就是企业年金，第三支柱就是商业养老保险

4.《关于健全人身保险产品定价机制的通知》

机遇解读：产品浮动定价，关注浮动收益类产品，产品多样化、产品功能化、销售专业化

5. 《保险销售行为管理办法》、《金融产品适当性管理办法》

机遇解读：产品、销售人员分级管理，禁止炒作停售等，促进了市场规范，适当性管理促进了展业的合规透明性

案例：监管普查朋友圈、视频号等讯息

6．金融法草案征求意见修订，预计2027落地实施，丁向群宣布保险法加快修订

机遇解读：让客户更信任，行业的规范化、法制化、健康化时代到来

7. 《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》报行合一

机遇解读：“报行合一”、行业自律的推行有利推动保险公司控制产品中间费用，倒逼金字塔基本法的转型，使销售团队不再依赖方案费用推动，而是通过专业水平提升，获得客户高度认同，通过大量及大额的保单，实现收入提升。

8.《关于印发人身保险公司监管评级办法的通知》

机遇解读：强化人身保险公司分类监管，推动人身保险业高质量发展，六个维度监测

9. 国十条3.0的主基调——高质量

机遇解读：2029年初步形成高质量发展框架，2035年基本形成具有较强国际竞争力的保险业新格局，为养老、健康、普惠、巨灾等产品方向创新带来更多指导

案例：保险行业发展将愈趋于三化（理性化多元化科技化）、三高（高标准高素质高收入）

10.《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》

机遇解读：培养高素质保险销售人才，推动个代渠道转型升级，建立科学管理体系、公平利益分配、有效激励机制

11.监管《关于分红险分红水平监管意见的函》

机遇解读：为分红险市场防内卷的未来发展指明了方向

15.新生命表切换

机遇解读：产品精细化分类，产品的附加功能、权益挖掘及呈现

二、本节内容队伍沟通转化——强化信任

话术示例：

国家曾推出过这个政策……

这背后带来了保险行业非常好的机遇，那就是……

关键句总结：国家政策的推进让行业越来越规范，行业从业人员素质越来越高

现场演练：结构要求——国家政策+机遇解读+关键句

第三讲：市场机遇-需求潜力巨大

一、保险行业需求旺盛

1. 国民保险意识觉醒

抖音上“保险”话题播放量

家庭保单从0-1变为1-n

2.国民购买力增强

高净值人群增加，家庭资产结构面临变化

案例：美国与中国家庭资产结构对比

我国居民财富总值近700万亿元，全球第二

二、保险行业空间广阔

1.保险密度：我们的保险密度还非常的低，在全球第45名，有非常大的空间

2.保险与银行：保险是中国除了银行和地产之外最有机会成为百万亿规模的行业，我们还有5倍的增长空间。

3.保险与GDP：过往发达国家历史数据显示，人均GDP大于1万美金的时候，保险业就将进入到长周期高速、高质量的一个发展，2019年，我国人均GDP已超过1万美金

第四讲：行业发展趋势-创新不断发生

一、寿险市场走向——革新

1. 精英的队伍：从业人员素质大幅度提升

2. 精干的组织：各家基本法设计大幅度修改

3. 精准的服务：服务聚焦客户满足多元需求（健康/医疗/科技/养老）

二、从业人员发展走向——专家

1. 持续化的服务：包括了保险、财富管理、医疗健康管理以及老年护理等等全方位服务

2. 个性化的建议：未来销售的不再是关系、不再是产品，而是个性化的解决方案

3. 专业化的顾问：成为照顾客户家庭全生命周期的顾问

三、人工职能普及——左手科技 右手温度

1.未来不会用AI和只会用AI的代理人都没有出路

2.左手掌握智能黑科技——让AI去处理数据

3.右手打造有温度的人性的护城河——引导队伍专注经营人的情感

4.人机合体才是出路——丈量风险的可以是算法，但守护希望的一定是真心

研讨：描述现有队伍的新的展业生态，如何建立持续化经营？

结束：

保险行业将会与健康/养老/科技AI等产业合作逐步发展成共建共赢的行业生态圈