很多老板都有个委屈：“我生意明明做得挺好，天天忙得脚不沾地，怎么一去银行贷款，银行就不爱搭理我呢？”

其实啊，不是你生意不行，而是你没把账算明白给银行看。

银行看不懂你每天收了多少现金、卖了多少货，他们只认几张纸——那就是你的财务报表。

想顺利借到钱，得先搞清楚银行到底想看啥。

第一，别整太复杂，但一定要“真”

以前觉得，给银行看的报表必须得找会计师事务所盖个章（也就是审计），花不少冤枉钱。现在对咱们小微企业宽容多了，大多不需要非得去花钱审计。

不过，数据不能是瞎编的。

现在银行系统可接受其它机构授权，能直接看到你的纳税记录和银行卡流水。

交了多少税、账户里进了多少钱，跟报表上写的数得差不多。

如果你报表上写赚了一百万，结果税务局那边显示没交多少税，或者银行卡里没进账，银行立马就会觉得你不老实，直接拒掉。

第二，欠的钱不能太多（负债率）
银行最怕借了新债还不上旧债。一般来说，如果你外面的欠款已经超过了家底（总资产）的 70%，银行就会觉得风险太大了，不敢借给你。

最好是欠的钱别超过家底的六成，这样银行看着心里踏实。

第三，手头得有活钱（现金流）
这是最最最重要的一点！很多老板有个毛病：账面上看赚了不少钱，但全是别人打的“白条”（欠条），兜里没现金。在银行眼里，这叫“纸面富贵”，非常危险。

银行最喜欢看的是经营性现金流，简单说就是：你这一年做生意，真正落到口袋里的现金，是不是正数？

如果连续两年都利润都为负，哪怕你账面利润再高，银行也不敢借，怕你资金链断了。

有的客户要说，有钱我还要借你银行的钱干嘛？！糊涂呀老板，有钱的情况下不借，等情况差的时候才借？记住一句话，锦上添花容易，雪中送炭终究难呀

第四，赚的钱得够还利息

银行借钱是要收利息的。他们会算一笔账：你辛辛苦苦赚来的钱，扣除成本、税费之后，剩下的够不够还利息？一般要求你赚的钱至少是利息的 1.5倍到3倍。如果刚够还利息，甚至还不够，那银行肯定不干。

最后，给大家支个招：

平时做生意，尽量别把公家的钱和个人的钱混在一起用。申请贷款前半年，稍微整理一下账目，把该收回的款收一收，把乱七八糟的账理清楚。

当你拿出一份清清楚楚、有税票、有流水、手里还有闲钱的账本时，银行自然抢着要把钱借给你！