智慧银行是指运用先进科技成果和银行经营管理经验，高效配置资源，敏锐洞察引领客户需求，并做出灵活快速反应的一种高度智能化的金融商业形态。智慧银行可以提供更加便捷、智能、安全的服务，包括智能网点、移动银行、智能投资理财、智能风控、智能支付等功能。

近年来，国家相继出台智慧银行行业相关政策，旨在推动金融科技的发展和银行数字化转型，提升金融服务水平，促进金融行业的创新与可持续发展。《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》中指出：银行、支付机构和清算机构要加强合作，在风险可控的前提下，持续完善移动支付服务，优化业务流程，丰富产品功能，扩大受理范围，充分考虑老年人、外籍来华人员等群体需求，做好适老化、国际化等服务安排，提升移动付各环节的友好度和便利性。

1、产业链结构

智慧银行产业链上游为基础层是智慧银行产业的基础，包括人工智能、云服务、大数据、IT监控等软硬件设备，为智慧银行提供技术支撑；智慧银行解决方案层是智慧银行产业的核心，是面向银行需求而形成软硬件产品或解决方案；垂直应用层是建设智慧银行的主体实施者，主要为各银行机构。

2、产业链下游

银行移动支付规模持续上涨，既推动智慧银行在服务形态、技术应用、业务布局等多方面实现革新升级，也使其面临盈利结构调整和风险防控的新挑战，数据显示，中国银行移动支付业务交易金额呈现上涨态势，2024年中国银行移动支付业务交易金额为563.7万亿元。

银行业的IT投资是各银行智慧化建设的重要表现，2013年以来国内银行业IT投资规模不断增加。随着人工智能机、大数据、云服务等技术的发展，中国银行业IT投资规模呈现年上涨态势，2023年中国银行业IT投资规模约为1634亿元。

科技是银行智慧化发展的关键驱动力。2024年国有六大行共计在金融科技领域投入1240亿元，同比略降0.15%。其中工商银行金融科技投入最多，为285亿元，其次为农业银行，投入为250亿元。

随着中国智慧银行发展，2018-2023年期间，中国银行业离柜交易笔数呈波动上升趋势。2021年因线下网点逐步恢复正常运营、业务整合与合并、减少零散交易笔数等原因，离柜交易笔数出现明显回落；2022年银行持续推进数字化转型并加强线上线下渠道协同融合，离柜交易笔数大幅回升至4506.44亿笔，远超2020年的峰值；2023年中国银行业离柜交易笔数为4914.39亿笔，同比增长9.05%。

1、线下网点向智能化转型

移动支付让现金交易大幅减少，银行不再盲目扩张物理网点，而是聚焦网点智能化改造与布局优化。精简低效线下网点，同时打造少数集智能服务终端、AR导航等功能于一体的智慧网点，满足特殊场景和特殊人群的线下服务需求。

2、线上成为核心服务阵地

移动支付的普及让手机银行成为智慧银行的核心载体。银行不断丰富手机银行的功能，使其从单纯的支付工具，进化为连接财富管理、生活缴费等多种场景的智能生态中枢，推动智慧银行服务实现随时随地的全覆盖。

3、核心技术加速落地

为应对移动支付带来的海量交易数据处理需求和服务效率要求，智慧银行加大了人工智能、云计算等技术的研发与应用力度。云计算则为移动支付产生的海量数据提供稳定高效的存储与处理支撑，保障支付交易的实时性和稳定性。同时，AR网点导航、多模态语音交互等创新应用也逐步落地，提升用户的线上操作体验。

华经产业研究院通过对中国智慧银行行业海量数据的搜集、整理、加工，全面剖析行业总体市场容量、竞争格局、市场供需现状及行业典型企业的产销运营分析，并根据行业发展轨迹及影响因素，对行业未来的发展趋势进行预测。帮助企业了解行业当前发展动向，把握市场机会，做出正确投资决策。更多详细内容，请关注华经产业研究院出版的《2026-2032年中国智慧银行行业发展动态监测及投资机会洞察报告》。