3.养老险和健康险市场分析

（1）养老险市场政策利好

截至2024年底，我国60岁以上常驻人口已达近3.1亿，约占总人口比重的22%；65岁以上人口约为2.2亿，占总人口比重的15.6%。全国人均预期寿命达79岁。

中国的养老保险体系由“三大支柱”构成，包括基本养老保险（地方统筹为主，社保基金为补充），职业养老金（企业年金和职业年金）和个人养老金（养老金融产品）。目前，基本养老保险是我国养老保险体系的核心，也是退休人员收入的最主要来源。

第一支柱（基本养老保险）：可持续性压力下的“压舱石”

第二支柱（企业年金/职业年金）：“扩面”成为年度关键词

第三支柱（个人养老金）：从“试点”走向“深化”

（2）个人商业养老保险进入新的篇章

2024年企业年金基金数据显示，法人受托机构共有12家，各公司主要业务范围包括企业年金、职业年金业务，以及第三支柱养老金业务、养老保险等业务。

（3）健康险市场发展遭遇瓶颈

回顾2021年至2024年的四大险类保费收入情况，健康险增幅逐渐降低。从险种占比来看，2012至2021年间，保险市场中健康险保费收入占比由5.57%提升至18.8%，增长超两倍，但2022年以来逐步下降至12%。

（4）构建“大养老+大健康”产业蓝图

随着我国人口老龄化加速推进，养老与健康服务需求持续升级，保险业正从传统的风险保障角色向“大养老+大健康”产业生态的整合者转型。